목돈모으기 위한 비과세적금 및 자유적금 활용하는 방법

목돈 모으기 위한 비과세 적금 및 자유적금 활용하는 방법

2021년 신축년 한해가 밝았습니다.  새해는 어떤 소망을 품고 계시는지요?  연말이 되면 새해 계획을 세우기에 바쁘고 시험이나 취업, 건강, 돈 등 이루고자 하는 목표를 생각하게 되는 것 같습니다. 

 

 

저도 2020년이 끝나갈 무렵 새해 계획도 세우고 재무목표도 다시 점검해 보았어요.  오늘은 목돈 모으기에 도움이 되는 비과세 적금과 자유적금에 대해서 알려드리려고 합니다.  자세한 내용은 아래에서 함께 확인해보실게요. 

2021 비과세적금 및 자유적금 금리 순위 

1) 비과세적금으로 절세 혜택 받기 

최근 종합자산관리계좌(ISA)를 통해서 장기투자를 하는 분들이 많아졌습니다. 3년 만기를 채울 경우 최대 400만 원까지 비과세 혜택도 볼 수 있고 국내 상장주식투자를 할 수 있게 되었기 때문입니다.  예금이나 적금, 펀드나 ELS 등과 같은 금융상품을 한 계좌로 모은 후 투자를 할 수 있는 금융상품입니다. 

 

19세 이상이면 가입이가능하고, 소득이 있다면 15세 이상의 청소년도 가입이 가능한 상품입니다.  투자형식이라 고금리 수익도 노려볼 수 있으면서 비과세 혜택까지 받을 수 있기 때문에 현재 많은 분들이 관심을 갖고 있는데요,

 

이처럼 비과세상품은 투자자 입장에서는 최적의 재테크 수단이 아닐 수가 없습니다.   워낙 은행 적금 이자율이 낮다 보니 적금이나 예금만으로 목돈을 빨리 모으는 일이 어려워졌습니다. 

 

 

현재와 같은 상황에서는 금리이자높은 저축상품을 찾는 것은 물론이거니와 절세가 가능한 금융상품을 잘 찾아서 세금을 절약하며 목돈을 마련할 수 있는 방법을 알아보는 것이 가장 좋습니다.  이자소득세가 비과세 될 경우 이자에 대한 세금을 내지 않아도 되기 때문에 고스란히 이자소득을 다 챙길 수가 있습니다.

 

잠시 비과세의 개념에 대해서 말씀드리자면, 원금을 뺀 이자수익에 대한 세금을 내지 않고 전부 수령할 수 있는 상품을 말합니다.  모든 금융상품에는 이자가 붙게 되고 그 이자에 대한 세금을 내게 됩니다.  만약 이자 10만 원이 발생했다면 10만 원 전부를 다 받는 것이 아니라 15.4%인 15,400원을 제외한 나머지 금액만 받게 됩니다.  

 

하지만 비과세상품의 경우는 15,400원을 제하지 않고 이자 10만 원 전부를 다 수령할 수 있는 것입니다. 혹은 농특세 1.4%를 제하고 지급받을 수 있습니다. 

 

각 은행마다 비과세적금상품이 있는데요 가입대상 조건이 정해져 있는 경우가 많습니다.  신협이나 농협, 새마을금고 등을 이용하신다면 좀 더 수월하게 비과세 적금에 가입을 하셔서 높은 이자를 받을 수 있을 것입니다. 

2) 새마을금고, 신협,농협 적금 활용하기 

조합원에 가입을 하여 출자금통장을 만들 경우 1년에 한 번씩은 배당금도 지급받을 수가 있고 최대 3000만 원까지는 비과세 혜택을 받을 수도 있습니다.  요즘 적금 금리가 낮은 편이지만 새마을금고의 경우 약간 더 높은 금리를 지급하고 있습니다. 

 

만약 2%정도의 적금금리가 약정되어 있다고 해도 배당금 수익까지 챙긴다면 3-4% 이상의 수익을 더 챙기는 것과 마찬가지입니다.  비과세 적금은 주식투자처럼 원금손실에 대한 염려도 없을뿐더러 장점이 많은 상품이기 때문에 잘 알아보시면 활용할만한 상품을 찾으실 수 있을 것입니다.

 

비대면으로도 가입절차가 쉬워서 요즘은 스마트폰으로 손쉽게 가입하는 분들이 많으시죠. 농협이나 새마을금고, 신협과 같은 곳에서 판매하고 있는 비과세 적금도 잘 알아보시고 비교해보시기 바랍니다. 

 

3) 성실하게 절약노트 작성하기 

목돈 모으기를 성공하기 위해서는 비과세 적금이나 자유적금과 같은 저축상품을 이용해서 돈 모으는 것은 기본 중에 기본입니다.  여기에 절약까지 실천한다면 한 달 동안 저축할 수 있는 자금이 더욱 늘어나게 됩니다.  일주일에 하루 정도는 무지출 날을 정하고, 주말은 외식을 자세하고, 평일은 얼마 이내로만 소비를 한다는 등의 절약 노트를 하나 준비하여 매일 작성해보는 것도 많은 도움이 됩니다.   

 

저도 절약노트를 통해서 

식비도 줄이고 생활비를 꽤 줄일 수 있었습니다.  생활비를 줄여서 여윳돈이 생기면 CMA통장에 넣어두고 비상금으로 활용하고 있습니다. 매달 소액이라도 모으다 보면 어느새 일 년에 몇 백만 원의 돈이 모이더군요. 

 

4) 대출상환계획 세워서 적금가입 효과 보기 

요즘 시중 은행 금리가 워낙 낮다보니 적금이나 예금으로 목돈 모으기를 하는 것이 힘겹게만 느껴질 때가 많죠.  갚아야 할 대출금이 있다면 대출 상환하는 것을 우선적으로 목표를 잡아보도록 하세요.  고금리 적금상품을 찾아다니는 것보다 고금리 대출상품을 빠르게 상환해나가는 것은 비과세 적금이나 고금리 적금상품에 가입하는 것과 동일한 효과를 볼 수 있습니다.

 

금리 낮은 대출상품을 갈아타는 것도 매우 좋은 방법이며, 대출금에 대한 일부 중동 상환을 하면서 원금을 계속 갚으면서 대출상환에 대한 계획을 세워보는 것도 매우 좋습니다. 

5) 자유적금 가입해서 매일 저축하기 

원금손실에 대한 걱정없이 안전하게 내 자산을 지키면서 불려 나가고 싶다면 적금을 활용해야 합니다. 매일 1000원씩 저축을 해도 되고, 자유롭게 원하는 주기를 결정해도 되고, 돈이 있을 때 아무 때나 저축할 수 있기 때문에 장점이 많습니다. 언제든지 여윳돈이 생기면 추가납입도 가능합니다. 

 

참고로, 카카오 자유적금은 최고 연1.5%정도의 이자율을 제공하고 있더군요. 추가납입도 언제든지 할 수 있고, 자동이체로 간편하게 입금할 수 있고 탄력적으로 적금을 운용할 수 있어서 기본적으로 하나 정도 개설해 놓으면 목돈 모으는 재미를 느낄 수 있는 적금상품이기도 합니다. 

 

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