소득공제용 연금저축 정리! 노후대비 및 안전하게 은퇴준비하기

소득공제용 연금저축 정리!

노후대비 및 안전하게 은퇴 준비하기 

요즘 온라인으로 식재료 쇼핑을 하면서 세 곳 정도 가격비교 후 상품을 구입하는 재미로 부지런히 절약을 실천하고 있습니다. 할인 쿠폰도 사용하고, 신용카드사 할인도 체크해 보면서 철저하게 저렴한 곳을 따져본 후 구입을 하는데요. 이렇게 생활하다 보니 어느새 수개월째 다달이 절약하는 금액이 눈에 띄더군요.

 

일주일에 2회 장을 보는데요, 같은 식재료라도 가격이 다름을 알게 되면 싼 곳에서의 구입을 마다할 이유가 없죠. 노후를 대비하기 위해서라도 젊어서 아낄 수 있는 부분은 아끼면서 절약해야 할 것 같습니다.

 

그동안 구입 후 쓰지 않는 물건이나 사이즈가 맞지 않는 물건들은 당근 마켓에 중고로 판매를 해서 수익화도 시켰습니다. 완전한 미니멀까진 아니어도 맥시멀 라이프는 되지 않도록 노력을 하고 있어요 ~ 이번 달에는 15만 원 정도 부수입을 벌었네요^^

 

이렇게 부수입이 생기면 더 열심히 살고자 하는 의욕도 덩달아 생기는 것 같습니다. 오늘은 소득공제용 연금저축으로 노후대비를 잘할 수 있는 비결, 은퇴준비 잘하는 법에 대해서 상세하게 알려드리도록 하겠습니다.

 

▶개인연금저축금액 설정하는 법

소득공제용 연금저축은 오래 불입해야 이득이 된다는 점에 전적으로 동감하실 거라 생각합니다. 세상에 많은 금융상품이 있는데요 그 금융상품들에는 장점도 있고, 단점도 있기 마련입니다. 장기적으로 불입을 해야 하는 것 또한 연금상품의 단점이라면 단점일 수도 있겠군요.

 

오래 불입하다 보면 현실적으로 지출되는 금액이 부담이 될 수도 있을 것이고, 안타깝게도 해약을 해야 하는 상황이 생길 수도 있으니까요. 그래서 소득공제용 개인연금저축금액을 설정할 때에는 멀리 보고 금액을 정하셔야 합니다. 처음에는 가능하면 금액을 적게 설정하는 것이 좋습니다. 월 10만 원 납입으로 정하신 후에 추가적으로 납입을 하시는 방법으로 택하시는 것이지요.

 

10만 원이라는 금액이 소액이기 때문에 이 돈으로 얼마나 노후대비가 될까? 하찮게 느껴질 수도 있을 것입니다. 그러나 너무 큰 욕심을 부려서 무리하게 월납입 한도를 정해놓을 경우 끝까지 완성하기가 쉽지 않을 수 있습니다. 적립기간이 긴 만큼 고액으로 시작하기보다는 소액으로 시작하셔서 끝까지 연금 납입을 완성하는 방법을 더 추천드립니다.

 

▶추가납입금액 설정 방법

매달 얼마씩 연금으로 납입이 가능하신지요? 만약 매 달 10만 원씩 납입이 가능한 사람이라면 기본 가입금액을 10만 원으로 하시면 됩니다. 이후에 금전적인 여력이 생기실 때 추가납입제도를 잘 활용해서 좀 더 연금보험료를 납입하시는 방향으로 계획을 짜면 됩니다.

 

매 달 20만 원씩 납입이 가능한 분이라면 기본보험료를 10만 원으로 정하시고, 10만 원을 추가 납입하시면 됩니다. 매 달 30만 원씩 납입이 가능한 분이라면 기본보험료를 10만 원으로 정하시고, 20만 원을 추가 납입하시는 것이 좋습니다. 대충 아시겠죠? 기본보험료는 적게 잡으신 후에 추가로 납입을 하는 방법을 선택하시는 것입니다.

 

▶추가납입제도의 장점

만약에 월 40만 원 이상 납입이 가능한 경우라면 두 가지 선택 중 한 가지를 선택할 수 있습니다. 기본 가입금액 10만 원에 추가납입 10만 원씩 총 2개의 소득공제용 연금저축을 만드는 것입니다. 혹은 기본 가입금액 10만 원에 추가납입금액 20만 원을 하시고, 연금 하나를 더 가입하여 기본 가입금액 10만 원을 넣는 것입니다.

 

굳이 이렇게 추가납입제도를 활용해서 연금보험료를 납부하는 이유가 궁금하실 텐데요. 이렇게 가입을 할 경우 애초부터 기본 가입금액을 높게 잡은 사람에 비해 연금 금액이 더 높아지기 때문입니다.

 

똑같이 30만 원을 납부했는데도 기본보험료 + 추가납입 제도를 활용한 경우 더 높은 연금을 받게 되는 것이지요. 계산해보시면 아시겠지만, 연금 하나에 가입을 한 것보다 연금 두 개에 가입을 했을 때 좀 더 높은 연금을 받을 수가 있다는 것입니다.

 

 

만약 여유가 되고 매달 납입 가능금액이 많은 경우라면 연금 개수를 늘리고, 돈을 세분화하여 꼼꼼하게 노후대비 연금수령 플랜을 짜는 것을 권해드립니다. 이왕이면 좀 더 효율적인 방법을 통해서 노후자금을 마련하는 것이 좋지 않을까요. 똑같은 금액을 저축해도 이자가 높은 곳을 찾아서 가입해야 하듯이 말이지요.

 

이렇게 하는 것이 도움이 되는 이유는 살다 보면 금전적인 어려움이 생길 수도 있고, 납입 여력이 나빠질 수도 있기 때문입니다. 이때에는 기본보험료를 낮게 책정해 놨기 때문에 추가납입보험료는 내지 않고, 기본보험료만 내도 상관없습니다.

 

그러다가 다시 여유가 생길 때 추가납입을 하시면 되는 거니까요. 보험사 보험상품에 따라서 약간씩 차이는 있으나 보통은 5년 정도 납입을 한 이후에는 납입 일시중지를 할 수도 있고 유예도 가능합니다.

 

상황이 여의치 못하다면 이런 제도도 있으니 참고하시고, 가능하면 끝까지 납입하여 소득공제용 연금상품을 잘 활용하는 쪽으로 목표를 잡으시는 것이 좋겠습니다. 다음은 신용카드납부로 보험료를 내는 방법에 대해서 알려드릴게요. 아래에서 확인하시면 됩니다.

 

▶보험료 신용카드 납부 활용하기

개인연금저축보험에 가입을 하실 때에 보험료 납입을 신용카드로 납부하는 방법을 선택하시는 것이 좋습니다. 물론, 모든 보험사에서 신용카드 납부가 가능한 것은 아니에요. 보험사에 확인을 해 본 후에 신용카드 납부가 가능할 경우에는 신용카드로 결제를 하시고, 카드사 포인트도 챙기시기 바랍니다. 

 

신용카드 납부가 되는 소득공제용 연금저축보험으로 가입을 하시는 것도 방법이 될 수 있습니다. 이렇게 하게 될 경우 신용도도 상승하게 되고, 여러모로 편리하고 좋은 점이 많습니다.

 

▶세액공제 연금저축 활용하기

개인연금저축보험에 가입했을 경우 세액공제를 받을 수 있는데요. 즉 납부해야 할 세금을 줄여주는 것을 의미합니다. 소득이 있는 경우 소득공제로 세금을 줄일 수 있고, 세액공제로 세금을 또 줄일 수가 있습니다. 소득공제가 되는 상품으로 대표적인 것은 주택청약종합저축과 신용카드 사용금액, 체크카드 사용금액입니다. 세액공제가 되는 상품은 연금저축보험과 보장성보험입니다. 

 

연금저축은 소득공제가 아닌 세액공제라고 해야 정확한 표현이지만, 익숙한 표현으로 소득공제용 연금저축이라는 표현을 많이 씁니다. 연간 총급여가 5천만 원 이하라면 세액공제되는 금액이 최대 66만 원입니다.

 

66만 원의 절세 혜택을 받기 위해서는 한 달에 약 33만 원 정도 연금을 불입하면 되는 금액입니다. 중도 해약을 하거나 연금수령을 하지 않을 경우에는 기타 소득세 16.5%를 다시 내야 하므로 처음부터 연금에 가입할 목적이라면 장기 레이스라 생각하고 해지 않도록 주의를 하는 것이 좋습니다. 

 

연금저축보험은 보험사에서만 판매하는 상품이고요 공시이율을 적용받습니다. 연금수령 방식은 확정기간 동안 수령을 해도 되고 사망 시까지 종신형으로 결정하셔도 됩니다. 원금이 보장되는 상품이며 예금자보호를 받습니다. 

 

장점이 많다고 해서 무작정 가입하기보다는 돈이 필요한 시기부터 세액공제, 소득공제 여부, 금전적인 여력 등을 충분히 고려하여 구체적으로 재무 플랜을 세팅하시기 바랍니다. 지출을 줄이고, 인생의 전반적인 재무 포트폴리오를 짜서 실행한다면 낭패 보지 않고 안전하게 노후대비를 하실 수가 있을 것입니다. 

 

스스로 알아보기가 힘들다면 무료로 재무설계를 제공하는 곳이라던지 보험 비교 사이트 등을 참고하셔서 상세하게 설계를 받아보시기 바랍니다.

 

시험 보기 전 늘 생활패턴을 바꾸고 좋은 성적을 받기 위해서 시간관리를 했었던 적이 있습니다. 공부하는 시간을 월등히 늘릴 경우 온전히 시간을 쏟아부어 공부에 전념을 할 수 있게 되지요. 

 

노후대비 자금 모으기에 집중하기 위해서는 앞으로 10년 이상의 시간을 절약하고, 부수입은 늘려가면서 미래를 위해 살아가는 것이 좋습니다. 당장은 크게 와 닿지도 않고 큰 힘을 발휘하지 못한다 느낄지도 모르지만 시간은 금세 지나가고 노년기는 곧 다가오기 마련입니다. 

 

저도 지금보다 한 단계 더 도약해서 좀 더 잘 살아보기 위해서 오늘도 최선을 다해 살아가고 있는데요. 최소한의 것으로 가볍게 살아가려고 노력 중입니다. 노후에 대해 진지하게 생각해보고 앞으로의 삶을 어느 정도는 미리 예측해 보는 시간을 갖는 것도 필요한 것 같습니다. 

 

소유하고 있는 것이 많으면 몸도 마음도 더 무거워지는 듯하여 현재는 물건을 적게 소유하고, 노후가 되어서는 아이들에게 기대지 않고 여유롭게 살기 위해 노력 중입니다. 

 

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