개인연금 필요한가? 노후자금 얼마나 준비, 세제혜택 톡톡히 누리기

개인연금 필요한가?  이런 생각 많이 해 보셨을 거라 생각합니다.  결혼을 하게 되면 자녀 교육비와 양육비, 그리고 노후준비에 대한 고민과 부담감이 앞서게 됩니다. 그럼에도 불구하고 노후자금을 준비하는 일이 쉽지가 않습니다.   

 

독신으로 사는 사람들 또한 노후자금에 대한 고민은 있으나 갚아야 할 대출금에 밀려서 세제혜택이 좋은 개인연금이 있음에도 불구하고 하나 가입하는 것이 쉽지가 않은 것이 현실인 것 같습니다.  우선, 1년에 천만 원이나 줄일 수 있는 부자 되는 좋은 습관이 궁금하시면 하단의 링크를 통하여 확인해 보시기 바랍니다. 

 

1년에 천만원 아껴 쓰는 부자 되는 좋은 습관[읽어보기]

 

오늘은 개인연금 필요한가?  노후자금은 얼마나 준비를 해야 하는가?  개인연금의 세제혜택은 얼마나 되는가 등에 대해서 정리를 해 보도록 하겠습니다. 

개인연금 필요한가

개인연금 필요한 이유와 연금 특징 정리

1) 국민연금만으로는 부족하다

국민연금만으로는 노후자금이 턱없이 부족할 수 있습니다. 갈수록 공무원연금도 줄어들고 있다고 하죠. 이렇게 부족한 노후자금으로 대안을 찾는다면 개인연금이 가장 좋습니다.  납입이 다 끝나고 나서 장기간 굴리게 되면 복리효과도 볼 수가 있기 때문에 가능하면 이른 나이에 개인연금에 가입을 하여 노후자금을 준비하는 것이 유리합니다. 

 

 

<국민연금관련 정보사이트 참고>

• 국민연금 미납 보험료 조회 및 납부하는법 [알아보기]
• 국민연금 연체 미납시 불이익은 ? [ 알아보기]
• 국민연금 수령하는 나이 조기에 가능? [알아보기]

 

2) 연금저축보험의 특징

연금저축보험은 연말정산 시에 최대 66만 원의 환급을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 세제혜택을 제대로 보면서 노후준비가 가능한 셈이지요.  만 50세 미만은 연간 400만 원 한도로,  만 50세 이상은 연간 600만 원 한도로 세제혜택을 볼 수 있는데요, 

 

참고로, 만 50세 미만이신 분이 월 34만 원씩 보험료를 내시면 연간 환급받는 금액이 66만 원이 됩니다.  만 50세 이상이신 분은 2022년 연말까지 가입할 경우 월 50만 원씩 보험료를 내시면 연간 99만 원을 환급받을 수가 있습니다. 

 

가입기간은 5년 이상이고,  연금을 수령하게 되면 5.5%의 연금소득세가 부과가 됩니다. 환급을 많이 받는 것은 좋으나 혹시라도 중도해지 시에는 16.5%의 세금이 부과되므로 계산을 잘하셔서 이 부분을 유념하셔서 해지하지 않도록 끝까지 잘 유지하는 것이 필요하겠습니다. 

 

종신연금형과 확정연금형이 있으니, 자세한 내용은 보험 비교 사이트나 보험회사를 통해서 확인해 볼 수 있습니다. 

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3) 연금보험의 특징

연금보험은 가입 후 10년을 유지할 경우 보험차익이 비과세가 되는 대표적인 비과세 저축상품입니다. 요즘은 인터넷으로 연금보험을 가입할 경우 인건비 등이 들지 않아서인지 더 조건이 좋고 연금수령금액도 높아지는 경우가 있습니다.

 

예전에는 가입 후 수년이 내에 해지를 하면 손해가 매우 컸지만 요즘은 해지 환급률이 90% 이상 되는 상품들도 많이 나왔더군요.  어쩔 수 없이 해지를 해야 하는 상황에서도 부담이 줄어들 수는 있을 듯합니다. 

 

하지만 연금보험의 효과를 제대로 보기 위해서는 최소 10년 이상 불입을 하시고 만기까지 잘 유지를 하는 것이 이득입니다.  확정된 연금 금액을 정해진 기간만큼, 혹은 종신토록 받을 수가 있습니다.  종신연금형, 확정연금형, 상속연금형의 종류가 있으므로 잘 확인해보셔서 가입하시면 되겠습니다. 

 

 

4) 혼자서도 잘 살 준비를 해야 한다 

1인 가구가 1인 가구가 많고, 앞으로는 더욱 1인 가구가 많아질 수 있을 듯합니다.  혼자서도 나이 들어서 잘 살기 위해서는 개인연금 또는 각자의 방식으로 노후대비를 해 놓으셔야 합니다.  부부도 언젠가는 혼자가 될 것이고,  결혼을 안 한다면 홀로 남을 것이고,  자식도 언젠가는 떠나갈 것이고, 결국은 홀로서기를 해야 하는 시기가 올 것입니다.  

 

소액의 돈이라도 따로 떼어내어 개인연금이나 연금저축보험, 연금펀드 등 노후자금을 위한 대책 마련을 해 놓을 필요성이 있습니다. 

 

5) 노후준비의 한 가지 방법이라 생각하자

노후준비를 하는 방법은 다양할 수 있습니다.  부동산, 국민연금, 주식, 개인연금 등 다양한 방법으로 노후준비를 할 수가 있는데요. 그중의 한 방법이라고 생각하면 됩니다.  노후준비를 잘하려면 오랜 기간 투자를 하거나 저축을 해야 하는 것은 당연한 일입니다. 

 

가입기간이 길면 길수록 보장받을 수 있는 금액이 좋아지고, 혜택이 좋으므로 미성년자였다가 성인이 되면 20대 사회초년생 시기부터 노후준비의 한 방법으로 개인연금에 대해 알아보면 좋을 것 같습니다. 

 

이미 나이가 중년이 되어 노후준비를 하기에 늦은 감이 있다 하더라도 더 늦지 않게 노후자금을 만들 수 있도록 보험 비교를 해 보시기 바랍니다. 

 

노후자금 얼마나 필요한지 대충 어림잡아 계산만 해보면, 일 년에 2400만 원씩만 잡더라도 10년이면 2억 4000만 원, 20년이면 4억 8천만 원이 필요하게 됩니다.  만만하게 생각할만한 금액이 아니지요.  은퇴 이후 짧게는 20년, 길게는 50년도 바라보며 살아야 하는 시대입니다. 

 

인생을 살면서 꼭 필요한 이벤트자금을 그려보고, 계획해서 실천해나간다면 수많은 변수들을 줄여가면서 살아갈 수가 있습니다. 노후대비 목적으로 개인연금의 장점이 많으니, 장기간 유지할 수만 있다면 늦지 않게 개인연금 하나 정도는 가입을 해서 부담되지 않는 선에서 노후자금을 확보해나가시기 바랍니다.  

 

개인연금보험 비교 사이트를 통해서 간단한 정보 입력만으로 보험료 확인이 가능한 곳이 많으므로, 인터넷을 잘 활용하셔서 우선적으로는 각 보험사 상품을 비교해 본 후 적절한 보험을 골라서 가입하는 것이 좋겠습니다. 

 

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