대출금 상환방법 3가지 확인 필수, 진짜 이자 적게 내는법

대출을 받는 사람 입장에서는 대출금 상환방법 3가지에 민감할 수 밖에 없습니다. 대출원금, 상환 기간, 이자율이 같아도 상환방식에 따라 은행에 지급해야 할 총 이자가 다르게 계산되기 때문입니다.

 

이자를 적게 내려면 대출금리가 낮아야 하는 것은 기본이지만, 대출 상환방식에 따라서도 큰 차이가 발생하거든요.

 

무방문, 비대면으로 빠르게 간편 대출된다고 해서 급하게 대출을 진행하기보다는 기본적으로 알아야 할 대출금 상환방법이나 이자를 적게 낼 수 있는 방법을 알아둔 후에 인터넷으로 알아보시는 것을 추천합니다.

 

대출금 상환하는 방식 3가지

대출금 상환방법 3가지

일반적으로 대출금 상환 방식은 원금 균등상환, 원리금 균등상환, 만기 일시상환의 3가지 방식이 있습니다. 각각의 대출상환 방식은 계산되는 구조가 다르며, 장점 및 단점이 있기 때문에 대출 진행시에 자신의 자금상황에 따라 잘 선택한 후 갚는 계획을 세워야 합니다.

 

1.원금 균등상환 방법

대출기간 동안 매 월 고정된 원금을 상환하는 방식으로 3가지 대출상환방식 중 이자부담이 가장 낮습니다. 대출받은 초기에는 상환해야 하는 돈이 많은 편이지만, 만기일이 다가올수록 상환해야 할 이자 및 상환액이 줄어들게 됩니다.

 

매달 대출금납부금액이 일정하지 않다는 점은 유의해야 합니다. 지출계획을 세울 때는 참고할 필요가 있겠습니다.

 

2.원리금 균등상환 방법

일반적으로 많은 사람들이 대출을 상환할 때 가장 많이 사용하는 방법입니다. 원금과 이자를 납기일까지 매월 균등하게 상환할 수 있습니다.

 

시간이 지날수록 원금이 차지하는 비율은 증가하고 이자는 감소하며, 대출 초기에는 원금의 비율이 낮고 이자를 많이 내야 하기 때문에 총 이자가 원금 균등상환방식보다 높다는 점을 알아두셔야 합니다.

 

하지만 매월 상환해야 하는 금액이 일정하기 때문에 지출관리를 함에 있어서는 편리하다는 장점도 있습니다.

 

3.만기 일시상환 방법

대출을 받으면 만기일까지 매월 이자를 상환하고 만기일에 대출 원금 전액을 상환합니다. 초기에는 원금을 상환할 필요가 없고 이자만 내면 되기 때문에 대출금에 대한 부담은 적으나 만기시에는 원금을 전부 갚아야 하므로 많은 자금이 소요되며 결론적으로 볼 때 총 이자 부담이 대출 3가지 상환방식 중 가장 큰 편입니다.

 

이자 적게 내는법

1.대출 상환방식 선택

대출상환기간이 10년, 1억원을 대출, 연 4% 이자일 경우 대출상환방식에 따라 얼마나 이자 차이가 발생하는지 계산해보았습니다.

• 원금 균등상환 - 10년간 총 대출이자 20.166,667원
• 원리금 균등상환 - 10년간 총 대출이자 21,494,166원
• 만기 일시상환 - 10년간 총 대출이자 40,000,000원

이자를 적게 내고 싶다면 초기 원금을 많이 갚더라도 원금 균등상환으로 하시는 것이 가장 좋으며, 매달 갚는 금액을 기억하기 쉽도록 고정금액을 갚아나가고 싶다면 원리금균등상환으로 하시면 됩니다.

 

 

대출 받은 직후 금전적인 여유가 없거나 나중에 한꺼번에 원금을 갚고 싶다면 매달 조금씩 이자만 내다가 만기시에 한꺼번에 갚는 만기 일시상환으로 하시면 됩니다. 만기 일시상환으로 한다면, 대출금액이 너무 큰 금액은 나중에 부담이 될 수 있으니, 1000만원 미만의 소액대출인 경우에만 활용하시는 것이 좋습니다.

 

대출 받은 초기에 여유자금이 부족하여 원금과 이자를 다 갚기에 부담이 된다면 대출 거치기간을 두고 대출진행을 하실 수도 있습니다.  ▶대출 거치기간이란 무엇일까?[알아보기] 

 

2.대환대출 진행하기

그리고 이자 적게 내는법으로는 대환대출을 통해서 이자율이 낮은 대출상품으로 갈아타는 방법이 있습니다. 단순히 이자율만 보고 갈아타기보다는 중도상환수수료는 없는지, 있다면 얼마나 되는지 계산해본 후에 이자를 절약할 수 있다고 판단될 경우에는 대환대출을 이용하시는 것이 현명합니다.

 

 

특히나 대출 개수가 많은 분들이라면 대출 개수를 줄이는 것이 좋습니다. 대출받은 총 금액이 1억원이라면, 똑같은 1억원이라할지라도 대출건수가 1개이고 1억원일 경우와 대출건수가 3-5개이고 통합 1억원일 경우는 다릅니다. 신용도와 연관되어 있기 때문에 대출건수가 너무 많다면 대출을 통합하는 것도 고려해보시기 바랍니다.

 

3)대출금리 비교하기

금융감독원 포털사이트 파인[바로가기]을 이용하시면 시중에 판매되고 있는 금융상품을 한 곳에서 확인해 보실 수 있습니다.

 

주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 등을 확인하는 것이 가능하고 잠자는 내돈찾기, 신용정보조회, 신용상담, 상속인 금융거래조회, 내보험 찾아줌, 자동차보험, 금융거래계산기 등 다양한 정보를 제공받을 수 있어서 편리합니다.

 

살다보면, 사업의 어려움이 생기거나 경제적으로 힘든 시기를 겪으면서 대출금 갚는 것이 버거울 때가 있습니다. 처음부터 대출을 받을 때 본인의 신용점수를 최대한 높여 놓은 후에 대출을 진행한다면 좀 더 낮은 금리로 돈을 빌리는 것이 가능할 것입니다.

 

그리고, 중간에 여유자금이 생긴다면 일부라도 중도상환을 하시는 것이 좋습니다. 중도상환을 하고 난 후에는, 남은 원금에 대한 이자만 내면 되기 때문에 원금과 이자에 대한 부담이 더 줄어들게 됩니다.

 

대출 후 바로 상환을 하게 되는 경우에는 중도상환수수료를 내야 하는 경우가 있는데요. 특히 대환대출을 알아보는 상황이라면, 이미 받은 대출에 대한 중도상환수수료를 먼저 계산해 보고, 새로 대출 받는 상품의 총 이자까지 계산해 본 후 유리한 방법을 찾아서 진행하는 것이 좋습니다.

 

중도상환수수료vs이자 어느쪽이 내게 더 유리한지 대출이자계산기 및 중도상환수수료계산기로 확인 해보세요.  애초에 중도상환수수료가 없는 대출상품으로 진행한다면 더욱 좋을 것입니다.

 

이 시각 인기글 더 보기 ▼

대출금 및 카드 빚 1억, 갚기 힘들때 빨리 갚는법

대출금 및 카드 빚 1억, 갚기 힘들때 빨리 갚는법

기초생활수급자 대출, 생계유지에 필요한 돈이 없어요.

기초생활수급자 대출, 생계유지에 필요한 돈이 없어요.

돈이 한푼도 없을때 현실적으로 당장 돈 버는 법

돈이 한푼도 없을때 현실적으로 당장 돈 버는 법

빨리 빚 갚기 위한 행동지침, 채무 효율적으로 갚는법

빨리 빚 갚기 위한 행동지침, 채무 효율적으로 갚는법

정부에서 지원하는 농협 사잇돌 중금리대출 알아보기

정부에서 지원하는 농협 사잇돌 중금리대출 알아보기