프리워크아웃이란 개인을 위한 이자율 채무조정제도라고도 할 수 있습니다. 즉, 신용카드대금 연체나 대출금상환을 연체하신 분들에게 이자율을 인하하고 상환기간을 연정하여 안정적으로 채무를 상환할 수 있도록 도와주는 제도를 말합니다.
프리워크아웃은 개인회생이나 개인파산과는 달리 채무가 소멸되는 것은 아니며 이자율을 조정해주는 제도라고 보시면 됩니다. 신용회복위원회를 통한 사적구제제도이며, 법원 구제제도로는 개인회생과 개인파산이 있습니다.
참고로, 개인회생이나 개인파산은 원금의 상당부분을 탕감받을 수 있는 제도인데요. 개인회생제도에 대해서도 미리 알아보고 싶으시다면 하단의 글도 참고하시기 바랍니다.
프리워크아웃, 신용카드 한달~3개월 연체자
프리워크아웃 자격조건
신용회복위원회와 협약을 맺은 채권금융회사에 채무가 있으며 이미 신용카드 등 연체가 된 상태에서 연체일수 31일에서 89일에 해당되는 분이 이용하실 수가 있습니다.
즉, 이 제도는 신용카드나 대출금 연체를 한달이상, 두달 세달까지 단기연체되어 있는 분들만 이용이 가능한 제도입니다.
살다보면 급하게 카드론이나 현금서비스를 받게 되기도 하고, 대출을 받아 급전을 해결할 때도 많습니다. 처음에는 소액을 빌리게 되지만 점점 돈을 빌리는 횟수가 늘어나고 금액이 커지면서 이자도 불어나게 되고 결국 연체를 하는 상황에까지 처하게 될 때도 있지요.
프리워크아웃제도는 1개 이상의 금융회사에 빚이 있고 총 부채 금액은 15억원 이하이고, 무담보채무는 5억원 이하. 담보채무는 10억원 이하인 분들이 대상입니다.
6개월 이내 신규채무금액 확인
이 제도를 신청하기 전 6개월 이내 새롭게 발생한 채무금액이 총 채무액의 30% 미만일 때, 그리고 재산평가액이 신용채무액 총액을 초과하지 않아야 이 제도를 이용하실 수가 있습니다.
다시말해, 만약 본인의 재산평가액이 5천만원인데 신용채무액이 6천만원이라면 이 제도를 이용할 수 없다는 뜻이며, 재산평가액이 신용채무액 총액보다 적어야 이용가능합니다.
프리워크아웃의 장점
단기 연체 정보의 제공이 중단되므로 금융채무 불이행자로 등록이 되지 않아서 신용회복에 도움이 됩니다. 그리고, 신청서류가 간편하고 신용비용은 5만원이 소요되며, 신청 다음날부터 본인과 보증인에 대한 독촉, 추심이 중단됩니다.
채권금융회사 중 채무액 기준 과반 이상의 동의를 얻어 확정이 되면 최장10년이라는 범위내에서 상환기간을 조정할 수가 있습니다.
연체 이자에 한하여 감면받고 상환여력에 따라서 약정 이자율의 30%~70% 범위 내에서 인하받습니다. 인하된 이자율은 최저3.25%~ 최고8% 정도로 조정이 됩니다. 물론, 채무 감면 범위나 상환기간 등은 신청자에 따라서 차등 적용됩니다.
신청시 사회취약계층, 대학생, 미취업청년, 군복무자에 대해서는 약정 이자율에서 70%인하 조정됩니다. 그리고 프리워크아웃 확정 후에 1년이 경과할 때마다 최초 조정된 이자율에서 10%씩 4년간 인하혜택을 볼 수 있습니다.
대출금의 종류, 총 채무금액, 변제가능성 여부, 담보, 채무자 신용상태, 이행현황 등을 두루 고려하여 무담보채무는 최장 10년, 담보채무는 최장 35년 이내 분할상환을 할 수 있습니다.
알아두셔야 할 사항
조정안에 포함되는 채무는 채권금융회사에 별도로 상환을 하시면 안됩니다. 상환방식은 원리금균등상환방식이며 상환기간을 장기로 할 경우 초기 이자부담이 크게 됩니다.
따라서 금리가 가장 높은 계좌를 우선적으로 개별상환하시고 월상환금액을 낮추는 방식을 선택하시는 것이 좋습니다.
우리가 금융권에서 돈을 빌리거나 할 때 대출상환방식에 따라서도 대출이자의 차이가 크게 발생하는데요. 대출상환방식에 대해서도 미리 알아두시면 도움이 되시리라 생각합니다.
신청하실 때는 채무가 누락되어서 불이익이 발생하지 않도록 꼼꼼하게 현재 채무내역를 확인하시고 신청하셔야 합니다. 보증서 담보대출은 3개월 이상 연체시에 보증기관으로 대위변제가 되고 대위변제가 완료된 이후에 조정안에 포함이 가능합니다.
부동산, 자동차와 같은 담보대출은 매각, 경매 등으로 담보권이 소멸되면 조정안에 포함 가능합니다. 채무조정 신청 후 조정이 확정될 때까지는 평균 2개월 정도 소요되며, 채무조정 신청 후에는 신용카드, 마이너스통장 사용이 중단될 수 있습니다.
프리워크아웃 준비서류
- 주민등록등본 (2개월 이내 발급분)
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
- 근로소득자 소득증빙서류 - 1가지 택 ( 급여명세서 사본 1년 이상, 급여통장 입금내역 사본 1년 이상, 근로소득원천징수영수증 사본 전년도, 소득진술서 (일용직 등 소득증빙이 어려운 경우)
- 자영업자 소득증빙서류 - 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 소득진술서(소득증빙이 어려운 경우)
프리워크아웃 관련 문의
- 콜센터 1600-5500
- 방문상담 : 전국 서민금융통합지원센터
- 인터넷상담 : 신용회복위원회 사이버상담부[바로가기]
- 신용회복위원회 모바일 앱
오늘은 프리워크아웃, 신용카드 한달~3개월 연체자가 도움받을 수 있는 제도에 대해서 살펴보았습니다. 장점과 단점을 잘 따져보시고, 현재 단기연체 중이시라면 이런 제도의 도움을 받아보시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다.
그런데 앞으로 장기간 채무를 변제하는것조차 부담이 되는 분들이라면 임시방편으로 위 제도를 이용하기보다는 법원 개인회생이나 개인파산이 더 나을 수도 있습니다. 잘 생각하셔서 본인에게 가장 맞는 방법으로 준비하시기 바랍니다. 다음 글도 읽어보세요.
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