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30대 40대 50대 연령대별로 알아보는 재테크 방법 

요즘 힘든 시기를 견디며 살아가고 있는 사람들이 많습니다.  수명은 너무 길어져서 평균 수명 100세 시대를 바라보며 살아가고 있고 앞으로 준비해야 할 재무목표들도 너무 많아서 때로는 먹고사는 일이 짐처럼 느껴질 때도 있으시리라 생각해요. 

재무관리를 시작하게 되는 20대 때부터 돈을 잘 아끼고 모으는 좋은 습관을 길러야 하고, 결혼 준비기부터는 결혼자금 모으기도 시작해야 하며 30대 초중반 정도 되면 주택을 마련하는 일이나 노후대비, 자녀양육자금 등도 생각하게 될 텐데요. 

30대 후반에 들어서면 주택을 확장해 나갈 것도 생각해야 하고, 아이들 교육비나 노후대비도 준비하게 되죠.  40대에 들어서면 자녀교육자금이 가장 많이 필요한 시기일 것이고, 은퇴 이후의 삶을 고민하게 됩니다.   

오늘은 30대 40대 50대 연령대별로 알아보는 재테크 방법을 정리해 보도록 할게요.  유난히 지출곡선이 커지는 30대 중후반부터는 돈 모으기가 더 어려워지므로 현명하게 저축을 하고 소비를 시작하는 것이 중요합니다.  재테크 방법에 대해서 아래에서 자세히 확인해 보시기 바랍니다. 

알아두면 좋은 금융상품 및 재테크 방법 

1) 30대 재테크 방법 

통장쪼개기를 시작하도록 하세요. 요즘은 스마트폰 통장을 만드는 분들이 많기 때문에 종이통장이 굳이 필요하진 않습니다. 월급이 들어오면 그 돈은 목적에 맞게 분류하여 각각의 통장으로 이체를 하도록 합니다. 

기본적으로 급여를 받는 급여통장이 있을텐데요 급여통장으로는 고정적으로 나가는 지출금액을 사용하는데 쓰도록 합니다.  자동이체를 신청해 놓는다면 연체하는 일 없이 안정적인 자산운영을 하실 수 있을 것입니다. 

추가적으로 통장을 더 개설하셔서 생활자금통장, 재테크 통장, 비상자금 통장을 만들도록 합니다.  생활자금 통장은 한 달 동안 쓸 용돈이나 생활비 등을 사용하는데 쓰시고, 재테크 통장에는 예적금을 비롯하여 보험, 펀드, 주식, 연금 등 재테크를 하는데 필요한 만큼 돈을 넣어놓은 후 이체하도록 합니다. 

비상금 통장에는 소액으로 500만 원 정도 마련하여 준비를 하고, 명절, 부모님 용돈, 경조사가 있을 때나 병원비가 필요할 때나 여행을 갈 때나 자동차세나 자동차보험료 등 목돈이 나갈 때를 대비해서 준비해 놓도록 합니다.  비상자금으로는 cma통장 개설을 추천합니다.   

다달이 월급의 5-10% 정도 떼어 저축을 하셔서 비상금을 만드셔도 되는데요 저는 처음에 비상금을 만들 때에는 두 달치 월급을 쓰지 않고 모아서 비상금통장에 넣어둘 돈부터 먼저 모았습니다.  본인의 상황과 여력에 따라서 적절한 방법을 찾아서 비상자금을 모으면 되겠습니다. 

20대 사회초년생 때부터 본격적으로 재무관리를 시작해야하지만 30대가 되었는데도 아직 재무관리가 제대로 되지 않는 분들이 있으실 거라 생각해요.  늦지 않았으므로 지금부터라도 성실하게 목표를 이루기 위해서 준비한다면 반드시 좋은 결과가 있을 거라 생각합니다. 

통장 쪼개기와 함께 시작해야 하는 것은 재무목표를 세우는 일입니다. 구체적으로 어떤 꿈을 갖고 살아가고 싶은지, 돈과 관련된 복잡한 상황들을 잘 헤쳐나가기 위해서 지금부터 해야 할 일을 정하도록 합니다.

만약, 대출을 상환해야 한다면 대출상환계획을 세우고, 아이들 양육비와 교육비가 필요하다면 구체적으로 1년에 얼마만큼의 돈을 어떤 금융상품으로 모을 것인지 계획을 세우는 것이 중요합니다. 

결혼자금과 전세자금, 혹은 주택구입자금에 대한 부분도 마찬가지입니다.  30대 때에는 주택청약종합저축에 꼭 가입을 하셔서 소득공제혜택도 받으시고, 목돈마련 및 주택구입을 하는데 계획을 세우는 것도 좋습니다.

2) 40대 재테크 방법

30대 후반 40대 초중반이 되면 재산도 늘어나는 시기이지만, 부채도 늘어날 수 있는 시기입니다.  40대가 끝날 때까지 소비패턴에 문제가 있거나 모아둔 재산이 없다면 50대는 경제적으로 매우 힘들어질 수가 있습니다. 

이 시기에는 빠르게 대출을 상환할 수 있도록 자금계획을 세우는 것이 좋습니다.  일 년에 몇 번 들어오는 보너스가 있거나 주말에 아르바이트를 한다거나 퇴근 후 저녁 알바를 하면서 조금씩이지만 돈을 벌게 된다면 대출을 중도 상환하는 방법도 생각해 볼 수 있습니다. 

조금씩이라도 중도상환을 하면서 다달이 지출하는 이자 부담을 줄여나가는 것입니다.  결혼 후 자녀가 있다면 곧 자녀 대학 학자금도 준비해야 할 것이고 차후에는 자녀 결혼자금까지도 생각해 놓아야 합니다. 부채를 하루라도 빨리 갚아나가면서 목돈 모으기 및 목돈 굴리기를 위한 재테크를 시작해야 합니다. 

안정적인 금융상품 뿐만 아니라 다소 공격적이지만 투자수익률이 좋은 상품에도 눈을 돌려 골고루 투자를 해 보는 것도 괜찮습니다.  장기적인 투자를 할 계획이라면 펀드나 주식에 조금씩 투자를 해 보는 것도 좋습니다.

비교적 투자수익률이 좋고 안전한 금융상품을 찾아서 투자를 한다면 장기투자적인 면에서 나쁘지 않습니다. 펀드 중에 자유적립식 펀드의 경우 급하게 돈이 필요할 때에는 부분 환매도 가능하고, 중도에 인출도 가능하므로 이런 종류의 금융상품을 알아보셔서 자산을 분산해서 지혜롭게 투자를 시작해보도록 합니다. 

가족들을 위한 대비는 필수인 나이입니다.  가장이라면 자녀들과 배우자를 위해서 연금과 보험을 꼭 가입해 놓으셔야 합니다.  연금의 경우 세액공제가 되므로 잘 활용한다면 은퇴 후 대비도 할 수 있으면서 세액공제 혜택까지 볼 수 있는 상품이기도 합니다. 

나이가 한 살이라도 어릴 때 가입한다면 월보험료도 줄일 수가 있고, 노후대비용으로 추천할만한 금융상품입니다.   보험가입을 하고자 한다면 정기보험이나 종신보험을 고려해 볼 수 있습니다.  앞으로 언제까지 일을 할 수 있을지 은퇴나이를 잘 계산해 본 후에 적절한 금융상품에 가입을 해서 미래를 준비하는 것이 필요하겠습니다. 

3) 50대 재테크 방법

50대가 되면 지혜롭게 세금을 잘 관리하는 것이 돈 관리를 잘하는 비결입니다.  세액공제를 받을 수 있는 상품을 잘 활용하시고, 퇴직금을 받을 때에는 일시 수령보다는  연금으로 수령할 경우 절세 혜택을 볼 수 있으니 이 부분도 잘 알아보시고 준비하시기 바랍니다.   

부부 기준으로 노후가 되어 필요한 적정 생활비를 찾아보니 약 200만원 정도가 필요하다고 합니다.  은퇴 이후 앞으로 30년간은 무직으로 생활한다고 가정한다면 큰돈이 필요한 것은 너무나 자명한 사실입니다.  나이 들면 의료비 지출도 커지기 때문에 돈을 준비할 수 있는 마지막 연령인 점을 감안하셔서 별도로 의료비를 위한 보험 및 비상자금을 준비하는 것이 필요합니다. 

보험 리모델링을 하고자 한다면 늦지 않게 보험 리모델링이 가능한 나이인지, 가능한 상품인지 확인하셔서 점검해 보시는 것이 좋겠습니다. 50대 이후부터는 보험 가입을 할 때에도 건강상의 이유와 나이 등으로 보험가입이 어려워질 가능성이 커지고 있습니다.  보험료도 매우 높은 편이기 때문에 가능하면 50대가 되기 전에 준비하시는 것이 현명합니다.

은퇴 이후에 부동산으로 월세수익을 노리고자 한다면 앞으로 바뀌게 되는 건강보험료 부과체계도 알 아부시는 것이 좋습니다. 2022년 건강보험료 부과체계가 개편되면 그 이후부터는 소득이 연 2000만 원이 넘는다면 은퇴를 한 후에도 건강보험료를 납부하셔야 합니다.

또한 국민연금을 포함한 연소득 1000만원이 넘을 경우에도 국민건강보험료를 납부해야 한다고 합니다.  월세 소득을 발생시킬 경우 나이가 들어서도 건강보험료를 평생 내야 하는 상황도 생길 수 있으므로 계산을 잘해보시고, 철저하게 노후대비를 하실 필요가 있을 듯합니다. 

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소득공제용 연금저축 정리!

노후대비 및 안전하게 은퇴 준비하기 

요즘 온라인으로 식재료 쇼핑을 하면서 세 곳 정도 가격비교 후 상품을 구입하는 재미로 부지런히 절약을 실천하고 있습니다. 할인 쿠폰도 사용하고, 신용카드사 할인도 체크해 보면서 철저하게 저렴한 곳을 따져본 후 구입을 하는데요. 이렇게 생활하다 보니 어느새 수개월째 다달이 절약하는 금액이 눈에 띄더군요.

일주일에 2회 장을 보는데요, 같은 식재료라도 가격이 다름을 알게 되면 싼 곳에서의 구입을 마다할 이유가 없죠. 노후를 대비하기 위해서라도 젊어서 아낄 수 있는 부분은 아끼면서 절약해야 할 것 같습니다.

그동안 구입 후 쓰지 않는 물건이나 사이즈가 맞지 않는 물건들은 당근 마켓에 중고로 판매를 해서 수익화도 시켰습니다. 완전한 미니멀까진 아니어도 맥시멀 라이프는 되지 않도록 노력을 하고 있어요 ~ 이번 달에는 15만 원 정도 부수입을 벌었네요^^

이렇게 부수입이 생기면 더 열심히 살고자 하는 의욕도 덩달아 생기는 것 같습니다. 오늘은 소득공제용 연금저축으로 노후대비를 잘할 수 있는 비결, 은퇴준비 잘하는 법에 대해서 상세하게 알려드리도록 하겠습니다.

▶개인연금저축금액 설정하는 법

소득공제용 연금저축은 오래 불입해야 이득이 된다는 점에 전적으로 동감하실 거라 생각합니다. 세상에 많은 금융상품이 있는데요 그 금융상품들에는 장점도 있고, 단점도 있기 마련입니다. 장기적으로 불입을 해야 하는 것 또한 연금상품의 단점이라면 단점일 수도 있겠군요.

오래 불입하다 보면 현실적으로 지출되는 금액이 부담이 될 수도 있을 것이고, 안타깝게도 해약을 해야 하는 상황이 생길 수도 있으니까요. 그래서 소득공제용 개인연금저축금액을 설정할 때에는 멀리 보고 금액을 정하셔야 합니다. 처음에는 가능하면 금액을 적게 설정하는 것이 좋습니다. 월 10만 원 납입으로 정하신 후에 추가적으로 납입을 하시는 방법으로 택하시는 것이지요.

10만 원이라는 금액이 소액이기 때문에 이 돈으로 얼마나 노후대비가 될까? 하찮게 느껴질 수도 있을 것입니다. 그러나 너무 큰 욕심을 부려서 무리하게 월납입 한도를 정해놓을 경우 끝까지 완성하기가 쉽지 않을 수 있습니다. 적립기간이 긴 만큼 고액으로 시작하기보다는 소액으로 시작하셔서 끝까지 연금 납입을 완성하는 방법을 더 추천드립니다.

▶추가납입금액 설정 방법

매달 얼마씩 연금으로 납입이 가능하신지요? 만약 매 달 10만 원씩 납입이 가능한 사람이라면 기본 가입금액을 10만 원으로 하시면 됩니다. 이후에 금전적인 여력이 생기실 때 추가납입제도를 잘 활용해서 좀 더 연금보험료를 납입하시는 방향으로 계획을 짜면 됩니다.

매 달 20만 원씩 납입이 가능한 분이라면 기본보험료를 10만 원으로 정하시고, 10만 원을 추가 납입하시면 됩니다. 매 달 30만 원씩 납입이 가능한 분이라면 기본보험료를 10만 원으로 정하시고, 20만 원을 추가 납입하시는 것이 좋습니다. 대충 아시겠죠? 기본보험료는 적게 잡으신 후에 추가로 납입을 하는 방법을 선택하시는 것입니다.

▶추가납입제도의 장점

만약에 월 40만 원 이상 납입이 가능한 경우라면 두 가지 선택 중 한 가지를 선택할 수 있습니다. 기본 가입금액 10만 원에 추가납입 10만 원씩 총 2개의 소득공제용 연금저축을 만드는 것입니다. 혹은 기본 가입금액 10만 원에 추가납입금액 20만 원을 하시고, 연금 하나를 더 가입하여 기본 가입금액 10만 원을 넣는 것입니다.

굳이 이렇게 추가납입제도를 활용해서 연금보험료를 납부하는 이유가 궁금하실 텐데요. 이렇게 가입을 할 경우 애초부터 기본 가입금액을 높게 잡은 사람에 비해 연금 금액이 더 높아지기 때문입니다.

똑같이 30만 원을 납부했는데도 기본보험료 + 추가납입 제도를 활용한 경우 더 높은 연금을 받게 되는 것이지요. 계산해보시면 아시겠지만, 연금 하나에 가입을 한 것보다 연금 두 개에 가입을 했을 때 좀 더 높은 연금을 받을 수가 있다는 것입니다.

만약 여유가 되고 매달 납입 가능금액이 많은 경우라면 연금 개수를 늘리고, 돈을 세분화하여 꼼꼼하게 노후대비 연금수령 플랜을 짜는 것을 권해드립니다. 이왕이면 좀 더 효율적인 방법을 통해서 노후자금을 마련하는 것이 좋지 않을까요. 똑같은 금액을 저축해도 이자가 높은 곳을 찾아서 가입해야 하듯이 말이지요.

이렇게 하는 것이 도움이 되는 이유는 살다 보면 금전적인 어려움이 생길 수도 있고, 납입 여력이 나빠질 수도 있기 때문입니다. 이때에는 기본보험료를 낮게 책정해 놨기 때문에 추가납입보험료는 내지 않고, 기본보험료만 내도 상관없습니다.

그러다가 다시 여유가 생길 때 추가납입을 하시면 되는 거니까요. 보험사 보험상품에 따라서 약간씩 차이는 있으나 보통은 5년 정도 납입을 한 이후에는 납입 일시중지를 할 수도 있고 유예도 가능합니다.

상황이 여의치 못하다면 이런 제도도 있으니 참고하시고, 가능하면 끝까지 납입하여 소득공제용 연금상품을 잘 활용하는 쪽으로 목표를 잡으시는 것이 좋겠습니다. 다음은 신용카드납부로 보험료를 내는 방법에 대해서 알려드릴게요. 아래에서 확인하시면 됩니다.

▶보험료 신용카드 납부 활용하기

개인연금저축보험에 가입을 하실 때에 보험료 납입을 신용카드로 납부하는 방법을 선택하시는 것이 좋습니다. 물론, 모든 보험사에서 신용카드 납부가 가능한 것은 아니에요. 보험사에 확인을 해 본 후에 신용카드 납부가 가능할 경우에는 신용카드로 결제를 하시고, 카드사 포인트도 챙기시기 바랍니다. 

신용카드 납부가 되는 소득공제용 연금저축보험으로 가입을 하시는 것도 방법이 될 수 있습니다. 이렇게 하게 될 경우 신용도도 상승하게 되고, 여러모로 편리하고 좋은 점이 많습니다.

▶세액공제 연금저축 활용하기

개인연금저축보험에 가입했을 경우 세액공제를 받을 수 있는데요. 즉 납부해야 할 세금을 줄여주는 것을 의미합니다. 소득이 있는 경우 소득공제로 세금을 줄일 수 있고, 세액공제로 세금을 또 줄일 수가 있습니다. 소득공제가 되는 상품으로 대표적인 것은 주택청약종합저축과 신용카드 사용금액, 체크카드 사용금액입니다. 세액공제가 되는 상품은 연금저축보험과 보장성보험입니다. 

연금저축은 소득공제가 아닌 세액공제라고 해야 정확한 표현이지만, 익숙한 표현으로 소득공제용 연금저축이라는 표현을 많이 씁니다. 연간 총급여가 5천만 원 이하라면 세액공제되는 금액이 최대 66만 원입니다.

66만 원의 절세 혜택을 받기 위해서는 한 달에 약 33만 원 정도 연금을 불입하면 되는 금액입니다. 중도 해약을 하거나 연금수령을 하지 않을 경우에는 기타 소득세 16.5%를 다시 내야 하므로 처음부터 연금에 가입할 목적이라면 장기 레이스라 생각하고 해지 않도록 주의를 하는 것이 좋습니다. 

연금저축보험은 보험사에서만 판매하는 상품이고요 공시이율을 적용받습니다. 연금수령 방식은 확정기간 동안 수령을 해도 되고 사망 시까지 종신형으로 결정하셔도 됩니다. 원금이 보장되는 상품이며 예금자보호를 받습니다. 

장점이 많다고 해서 무작정 가입하기보다는 돈이 필요한 시기부터 세액공제, 소득공제 여부, 금전적인 여력 등을 충분히 고려하여 구체적으로 재무 플랜을 세팅하시기 바랍니다. 지출을 줄이고, 인생의 전반적인 재무 포트폴리오를 짜서 실행한다면 낭패 보지 않고 안전하게 노후대비를 하실 수가 있을 것입니다. 

스스로 알아보기가 힘들다면 무료로 재무설계를 제공하는 곳이라던지 보험 비교 사이트 등을 참고하셔서 상세하게 설계를 받아보시기 바랍니다.

시험 보기 전 늘 생활패턴을 바꾸고 좋은 성적을 받기 위해서 시간관리를 했었던 적이 있습니다. 공부하는 시간을 월등히 늘릴 경우 온전히 시간을 쏟아부어 공부에 전념을 할 수 있게 되지요. 

노후대비 자금 모으기에 집중하기 위해서는 앞으로 10년 이상의 시간을 절약하고, 부수입은 늘려가면서 미래를 위해 살아가는 것이 좋습니다. 당장은 크게 와 닿지도 않고 큰 힘을 발휘하지 못한다 느낄지도 모르지만 시간은 금세 지나가고 노년기는 곧 다가오기 마련입니다. 

저도 지금보다 한 단계 더 도약해서 좀 더 잘 살아보기 위해서 오늘도 최선을 다해 살아가고 있는데요. 최소한의 것으로 가볍게 살아가려고 노력 중입니다. 노후에 대해 진지하게 생각해보고 앞으로의 삶을 어느 정도는 미리 예측해 보는 시간을 갖는 것도 필요한 것 같습니다. 

소유하고 있는 것이 많으면 몸도 마음도 더 무거워지는 듯하여 현재는 물건을 적게 소유하고, 노후가 되어서는 아이들에게 기대지 않고 여유롭게 살기 위해 노력 중입니다. 

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가장 빨리 부자되는법 

가난한 직장인이 현실적으로 빨리 돈모으는방법

요즘 은행 이자율을 보면 한숨만 나오죠. 숨이 턱턱 막힐만큼 이자율이 낮습니다. 그 어디에도 연10%이상의 금리를 지급하는 금융상품은 안보입니다.  연10%가 아닌 연5%대 상품을 찾기도 쉽지 않죠.   

평범하고 가난한 직장인이 적게 벌지만 가장 빨리 부자되는법은 지금보다 좀 더 적극적으로 저축을 하는 방법밖에 없습니다.  1000원 저축할 수 있는 상황이라면 여기에 100원을 더 더해서 1100원을 저축하는 것입니다. 

그러면 1000원에 이자율 10%인 100원을 벌게 되는 셈입니다.  은행이나 재테크상품의 이자율이 낮기 때문에 내가 스스로 이자율을 높일 수 있는 방법 중에 가장 실천가능성이 높은 방법이 아닐 수가 없습니다. 

우선 돈을 모으고자 한다면, 예전이 소비생활에서 이제는 저축생활로 패턴 변경이 필요합니다. 가급적 택시를 탄다거나 자동차를 소유한다거나 커피를 마신다거나 하는 일도 피하는 것이 좋습니다.

실제로 저도 그렇게 해서 생각보다 더 저축을 할 수 있었고, 열심히 돈을 모아 대출의 도움을 받아서 집도 구입했습니다. 대출은 집을 구입할 때만 받았고, 그 외에는 그 어떤 대출도 쳐다보지 않았습니다.  

짠순이 생활을 몇 해 하다보니 습관이 생겼고, 돈 때문에 속상하거나 서러운 일도 줄더군요.  비빌 언덕이 없다면 내가 스스로 나의 삶을 책임져야 한다고 생각합니다. 그래야 이 힘든 세상에서 경제적으로 독립도 할 수 있고, 하루라도 빨리 금전적으로 여유로운 삶을 살아갈 수 있다고 봅니다. 

통장에 돈이 조금씩 모이는 것을 보면 절약하고 짠순이처럼 사는 생활이 전혀 힘들다는 생각이 들지 않습니다. 특히 예전에는 온라인쇼핑을 자주 했었는데 지금은 사고 싶은 물건이 있으면 일단은 장바구니에 담아 둔채, 일주일정도 결제를 하지 않습니다. 

며칠 지난 후 장바구니를 보면 구입하고 싶은 마음이 들지 않더군요.  그래도 사고 싶다면 며칠 더 고민해 보고 꼭 필요한 곳에만 소비를 합니다. 

그렇게 통장잔고가 불어나는 것을 눈으로 보게 되면 점점 탄력을 받아서 돈모으는방법을 실천하게 됩니다.  우선은 재테크 목표부터 먼저 세우는 것이 좋습니다.

장기적으로 본다면 평생의 재무목표를 세워야 하겠지만, 한치 앞도 모르는게 인생인데 너무 멀리 바라보면 빨리 지치게 되더군요.  그래서 저는 큼직큼직한 재무목표만 일단 잡아 놓습니다. 

예를 들면, 주택구입하기. 은퇴자금모으기. 아이들 대학교육비 마련하기 등과 같은 금액이 큰 것 위주로 재무목표를 잡고, 그에 맞게 1년 단위로 실천가능한 금액을 계산해서 실천해 나가면 됩니다. 

한 해 두 해 시간이 흐르면 어느새 골인지점이 눈에 들어오더군요. 그렇게나 안 올 것 같던 적금만기도 다가오게 됩니다.  현실적은 돈모으는 방법은 다른거 없는 것 같아요.  독하게 안쓰고 저축 많이 하는 것입니다.   

그런 간절함이 있으면 성공할 수 있게 됩니다. 평생을 짠순이로 살라고 하면 못살거예요. 하지만 일정 기간을 정해 놓고 그 기간만큼은 소비를 줄이고 저축에 힘을 쏟는 것입니다.  이렇게 실천을 하다보면 그것이 습관이 되더군요. 

지금 시중에 판매가 되고 있는 적금이나 예금 상품을 꼼꼼하게 비교해보세요.  은행연합회 사이트나 모네타와 같은 사이트에서도 금리비교를 쉽게 확인할 수 있습니다.

예적금금리비교를 한 후에 가장 최고금리를 제공하는 금융사의 금융상품을 찾아서 불입할 수 있는 금액을 설계하는 것입니다. 

저축은행이나 새마을금고나 신협 등에서 판매하는 예적금이 생각보다 금리가 좀 더 높은 편이에요.  또는 시중의 은행의 스마트폰적금을 가입할 경우 우대금리를 조금 더 받을 수가 있습니다. 

요즘 물가는 많이 올랐는데 비해서 은행예적금 이자율은 너무 낮습니다. 그래도 성실하게 목돈마련을 하기에는 은행 예적금만한 금융상품이 없으므로, 기본적으로는 예금과 적금을 잘 활용해서 저축을 시작하는 것이 중요합니다.    

그리고 대부분 보험 한 두가지 정도는 가입이 되어 있으실텐데요.  현재 가입된 보험 상품을 꺼내어보시고 보장 내용을 확인해 볼 필요가 있습니다.  보장내용이 부실한데 보험료가 너무 비싸거나 불필요한 보장 내용이 많다면 보험리모델링을 통해서 보험료를 절감하는 방법도 택하는 것이 좋습니다.  

한 달 보험료만 줄여도 월 저축할 수 있는 금액이 늘어나게 됩니다.  저도 아주 오래전 가입된 보험이 보장내용이 좋지 않아서 리모델링을 받았더니 한달에 8만원 정도를 절약할 수 있었습니다.  이렇게 생긴 돈으로는 매달 자유적금이나 청약통장에 가입을 하는 것도 좋겠죠.  또는 펀드에 투자를 해 볼 수도 있겠습니다. 

저는 8만원에 2만원을 더 보태어서 아이 교육자금통장을 하나 개설했습니다. 가성비를 잘 따져보면서 금융상품에도 가입을 하고 재무설계를 한다면 생각보다 좀 더 많이 돈을 모을 수가 있고, 꾸준하게 부자되는법을 실천하여 자산을 불려나갈 수가 있습니다. 

(최신) 청년을 위한 맞춤형 전월세 대출 꿀템 정보 총정리

사람들에게 있어 집이란 단순히 추위나 더위, 혹은 비바람을 막기 위한 외형상 건물만의 의미가 아닌, 좀 더 깊은 의미가 있다고 생각합니다. 

어릴 적에 배웠던 노래 중에 " 즐~거운 곳에서는 날~ 오라 하여도,, 내 쉴~ 곳은 작은 집 내~ 집뿐이네♪♬"  기억이 나는데요.  혹시 이 노래를 아시는지요?  [즐거운 나의 집]이라는 노래인데요.   퇴근 후 언제든 편히 쉴 수 있는 공간이 집이라는 것을 잘 알려주는 노래인 듯해요. 내 명의로 된 이런 집 한채만 있으면 소원이 없겠다 하시는 분들도 많이 계시리라 생각합니다.   

전세 월세 걱정없이 내가 소유한 내 집에서 살 수 있다면 좋겠지만, 요즘은 내 집이 있어도 주택담보대출 70% 이상 빌려서 집을 구매한 사람들이 많고, 내집마련은 점점 어려워지고 있기에 전월세 대출 관련 좋은 제도가 있다면 잘 활용해서 알차게 전세 월세를 사는 것도 괜찮습니다.

오늘은 20대 30대청년을 위한 맞춤형 전월세 대출을 총정리해 보고, 전세 월세 차이 및 전세금 반환 보증보험에 대해 살펴보는 시간을 갖겠습니다.   

청년 전용 맞춤형 전월세 대출 정보

▶청년 전용 맞춤형 전월세대출

정부 정책을 시행이 되고 있는 청년 맞춤형 전월세 대출은 무직자나 프리랜서도 신용카드가 한 장도 없는 분일지라도 가능할 수 있습니다.  사실, 직접 은행에 방문해서 청년 맞춤형 전월세대출 문의를 넣어보면 잘 모르는 직원분들도 계시더라고요. 이런 상품에는 별로 협조적이지 않은 듯합니다. 

1) 무소득자 가능!

2) 금리는 2-3%대

3) 조건 - 만 34세 이하인 무주택 세대주.

4) 전세/월세/반월세 보증금 지원 - 최대 7000만 원. (전세자금의 최대 90%까지 지원)

5) 월세자금 대출 - 월 50만 원,

6) 기존 대출 갈아타기 가능 - 전세자금 7천만 원, 월세자금 1200만 원.

7) 대출기간 - 주택임대차 계약 종료일 이내에서 1년 이상~2년 이내이며 연장도 가능함.

8) 취급처-국내 13개 은행 (KB, 신한, 하나, 우리, NH, 기업, SH, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 카카오 은행)

다시 정리하자면,

전세자금의 90%까지 대출이 되므로 만약에 7천짜리 전세를 계약할 경우 700만 원은 본인이 내야 하고, 나머지 6300만 원은 대출 진행이 가능하다는 뜻입니다.  본인이 모은 돈이 더 있어서 본인 부담금을 더 많이 할 경우에는 좀 더 전셋값이 비싼 곳으로 이사를 하는 것도 가능해집니다. 

은행에 따라서 대출승인 날짜에는 차이가 있습니다.  직장인이 아닐 경우 프리랜서라면 재직증명서 대신 위촉증명서를 발급받아야 하고,  아래와 같은 서류들이 필요할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 

주민등록증, 주민등록등본, 초본, 가족관계 증명서, 계약금 영수증, 위촉증명서 또는 재직증명서, 임대차계약서(확정일자), 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험료 납부확인서, 4대 보험 가입내역서, 소득금액 증명원, 임대인 계좌번호 , 보험증서, 건축물대장 등이 필요할 수 있습니다. (은행마다 대출 필요서류가 조금씩 다릅니다)

카카오 뱅크 청년맞춤형 전월세 대출도 후기가 좋은 편입니다.  카카오뱅크 대출에 필요한 서류는 확정일자받은 계약서,보증금5%이상 납부한 영수증, 직장이나 아르바이트 했을 때 원천징수영수증, 무소득이라면 무소득사실증명원만 있으면 됩니다. 나머지 서류들은 공인인증서로 간편하게 카카오뱅크에서 뗄 수 있습니다.  

청년 맞춤형 전월세대출 심사 넣어주는 은행이 있으면 그 은행에서 문의를 하시면 되고 LH 임대아파트 들어갈 것 아닐 경우에는 카카오 뱅크 청년전월세대출을 알아보시는 것도 간편하고 괜찮은 방법입니다. 

카카오뱅크 청년 전월세 보증금 대출은 한국 주택금융공사의 보증한도 소진 시에는 대출이 안 되거나 서류제출이 제한될 수도 있습니다.

하루 서류 접수량을 제한하고 있기에 가능하면 일찍 서류를 제출하시는 것이 좋겠습니다.   대출신청가능기간은 잔금일 한 달 전부터 15일 이전까지 신청이 가능하구요 06시~23시까지 신청할 수 있습니다. 

서류 제출은 평일과 토요일 08시~22시 가능하며 공휴일과 일요일은 제출이 불가합니다.  잔금일 기준으로 나이가 만 34세 이하여야 하구요 재직기간은 상관없습니다.  직장인, 프리랜서, 무소득자 가능합니다.

본인 또는 부부 합산 연소득이 7천만 원 이하여야 하고 무주택자여야 합니다.   중도상환 수수료가 면제이기 때문에 언제든지 돈이 있을 때 갚아도 됩니다.  최저금리도 2%대이고, 금리가 참 좋네요. 

수도권은 임차보증금이 5억 원 이하, 수도권 외 지역은 3억 이하인 주택이면 됩니다. 임대인 동의가 필요 없어서 좋군요. 서류 심사 승인 나고 나면 한시름 놓일 텐데요.  저도 집 알아보고 대출 알아볼 때 늘 대출심사가 가장 긴장되고 걱정되더라구요.  승인 완료되고 잔금까지 다 치르고 나면 그제서야 마음이 가벼워지곤 해요. 

이번에는 이미 아시는 분들도 많으시겠지만,  아래 보시면 간단하게 전세 월세 차이와 카카오 뱅크 보증보험가입에 대해서도 확인 가능합니다. 

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▶전세 vs 월세 차이

1) 전세란?

다른 나라에서는 볼 수 없는 형식이 바로 우리나라의 전세입니다.  월세에 비해서 초기 전세금이 많이 들기에 부담이 될 수밖에 없는데요.  일정 금액을 임대인에게 주고 정해진 기간만큼 거주를 하는 방식입니다. 

전세 1억짜리 집을 계약했다면 계약 시에 1억을 내고, 계약 만기까지 거주를 하다가 재계약 없이 이사를 간다거나 할 때에 다시 1억을 돌려받게 됩니다.  처음에만 돈이 많이 들어서 그렇지, 다달이 지출해야 할 돈은 관리비를 제외하곤 없다고 봐도 무방하기에 세입자 입장에서는 월세보다 전세를 더 선호하기도 합니다. 

2) 월세란?

보증금에 매 월 집세를 내는 형식입니다. 예를 들어서 보증금 1000만 원에 월세 50만 원 이런 식으로 계약을 해서 집세를 내고 거주하는 형식입니다. 

초기 비용이 적게 들어서 전세보다는 부담이 없습니다. 그러나 오래 거주를 해야 한다면 매월 지불해야 할 집세가 부담이 될 수 있지요.  또는 반전세로 계약을 하고 거주를 하는 경우도 있습니다. 보증금을 조금 더 올리는 대신 월세를 낮추는 형식입니다. 

▶카카오뱅크 전세금 반환 보증보험

뉴스를 통해서, 혹은 우리 주변에서 가끔 깡통전세로 전세금을 날리는 사례들을 종종 듣곤 하는데요.  요즘은 간편하게 카카오페이로 전세보증금 반환 보증보험에 가입을 할 수 있습니다.  임대인에게 전세보증금을 받지 못할 때 HUG(주택도시보증공사)에서 대신 전세금을 반환해주는 보증상품이에요.

서민의 주거안정을 위한 전세보증금 반환보증이며 모바일 가입이 가능합니다. 카카오페이 앱의 간편 보험 메뉴에서 전세보증금 반환보증 클릭하시고 본인 인증 후 임대차 정보 입력하고 서류(확정일자 찍힌 전세계약서, 보증금 지급 확인 서류, 전입세대 열람 내역서 도로명 및 지번명 1부씩, 등본 )만 제출하면 됩니다. 

가입도 간편하고 심사도 빨라요.  서류 내면 5일 이내에 심사가 완료되구요 보증료가 정해지면 바로 카드나 카카오페이로 결제하면 됩니다.  더구나 카카오페이로 가입하면 보증료 3% 할인도 받을 수 있어요.  

▶마무리

혹시라도 거절되고 부결될까 걱정부터 하지 마시고, 최대한 저금리로 대출을 받을 수 있는 곳을 이용해서 집 구하는데 요긴하게 활용하시기 바랍니다. 월세, 전세로 살다가 열심히 돈을 모아서 내 집을 살 수 있게 되었을 때에 무척 설레고 행복했었던 때가 생각나는군요. 

집 보증금을 마련하는 일이 힘들기는 하지만, 잘 찾아보면 좋은 조건으로 해결할 수 있는 방법이 있으니 꼼꼼하게 알아보시고, 잘 해결하셨으면 좋겠습니다.

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롯데카드 결제일별 이용기간 정리 (일시불 할부 현금서비스 날짜)

저는 롯데카드 결제일을 14일로 정해서 사용하고 있습니다. 가계부를 쓰기 시작한 후로부터는 매 달 1일~ 말일까지 재무계획을 세워서 월급관리를 하는 것이 정말 편하더라구요. 롯데카드를 왜 14일 결제일로 했는지, 그리고 롯데카드 결제일별 이용기간을 정리해 드릴게요.  아래에서 바로 확인하시면 됩니다. 

롯데카드 결제일별 이용기간 정리 

롯데카드 일시불 할부 이용기간 및 결제일

• 결제일1일 : 전전월 18일~전월 17일
• 결제일5일 : 전전월 22일~전월 21일
• 결제일10일 : 전전월 27일~ 전월 26일
• 결제일 14일 : 전월 1일 ~ 전월 말일
• 결제일 15일 : 전월 2일~ 전월1일
• 결제일 20일 : 전월 7일~ 당월 6일
• 결제일 25일 : 전월12일~당월11일 

신용카드가 여러 개 있다면 더더욱 사용날짜를 계산하기 쉽게 결제일을 선택하는 것이 좋습니다. 결제일은 변경 가능하구요 롯데카드 사이트나 어플을 통해서 간편하게 변경할 수가 있습니다.  한번 변경하시면 두 달동안은 재변경이 불가하므로 날짜 신중하게 체크 하신 후에 변경하시는 것이 좋습니다. 

신용카드를 신규로 발급하신다면 돈관리에 유용한 14일로 하시면 좋을 것 같구요. 저도 매달 1일~ 말일까지 쓴 내역을 정리하고 다음달 지출 계획을 잡는 편이라서 대부분의 신용카드 사용기간이 1일~말일로 되어 있습니다.   

혹은, 본인 급여날짜에 맞춰서 급여날보다 하루 이틀 뒤를 신용카드 결제일로 잡으실 경우 연체확율을 현저히 줄일 수가 있으므로 이 렇게 결제일을 정하시는 것도 나쁘지 않습니다. 

롯데카드 현금서비스 이용기간 및 결제일 

현금서비스 결제일은 일시불이나 할부결제일과는 차이가 있어요. 현금서비스나 카드론의경우 날짜를 잘 확인하고 이용하시는 것이 좋습니다.  현금서비스와 카드론은 전월결제일+1일부터 전월 결제일까지 금액이 당월 결제가 되는 패턴입니다.  

신용카드는 현대시대에 갖고 있으면 도움이 될 때가 무척 많습니다. 요즘은 현금으로 결제 할 일이 거의 없는 것 같아요. 신용카드나 체크카드를 자주 쓰곤 하는데요.

특히 신용카드는 할인이나 적립혜택이 좋아서 생활비용도로 자주 사용하게 됩니다.  롯데카드 결제일별 이용기간 잘 체크하셔서 연체없이 꼭 필요한만큼만 소비하시고, 요긴하게 신용카드 혜택도 받으시기 바랍니다. 

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주부 신용카드 발급조건 - SSG.COM 쓱닷컴 이마트 할인 (3분 발급후기)

요즘처럼 경기가 안좋고, 힘든 시기일수록 주부들은 돈 한푼이라도 절약하기 위해서 노력하고, 또 노력할텐데요. 그래도 줄지않는 생활비,식비는 어쩔 수 없는 것 같아요. 

하지만 신용카드 하나만 잘 사용해도 생활비,식비 구입할 때 할인도 받을 수가 있고, 적립도 되고, 특히 이마트에서 자주 배송을 시키는 분들이라면 SSG.COM 쓱닷컴카드가 매우 유용한듯 합니다.   

주부라서 무직자라서 신용카드 발급이 안될거라는 생각은 하지 않으셔도 될것같습니다. 저도 무직자이고 주부이고, 제 명의로 집도 차도 없습니다. 그래도 발급이 되더군요. 아래 내용을 확인하시기 바랍니다. 

주부 신용카드 발급조건 & 혜택 좋은 추천카드 

무직 주부 신용카드 발급성공

SSG.COM카드는 현대카드에서 발급을 해 주고 있습니다.  연회비는 국내 국외 동일하게 2만원이구요. 이용금액 기준으로 신세계포인트가 적립되구요, 이마트쓱배송 1만원이상 구매시 사용가능한 무료배송쿠폰 연100장을 지원하고 있습니다. 

저는 이마트앱으로 자주 쓱배송을 이용하기도 하고, 새벽배송을 이용하기도 하기 때문에 이 신용카드가 꽤 끌리더라구요.  특히 첫 구매할 때 즉시 3만원 할인까지 되어서 바로 할인 받아서 저렴하게 쇼핑을 했습니다.  그럼, 쓱닷컴 신용카드 발급이 어떻게 진행되는지 알려들릴게요. 

SSG.COM 쓱닷컴 신용카드 - 이마트 할인카드 발급받는법

쓱닷컴 신용카드 신청하는법

발급방법 및 후기를 정리해보면 이렇습니다. 이마트어플 다운로드를 먼저 하세요.  기존에 사용하는 이마트앱이 있다면 바로 들어가서 신청하시면 됩니다. 

저는 장바구니에 구입할 물건을 먼저 담은 후에 결제정보에서 SSG.COM카드신청을 했어요.  즉시 신청하고 즉시 사용가능하다고 나오더군요. 본인 정보 및 주민등록증이나 운전면허증번호 입력하고, 결제일과 결제계좌등록 합니다. 

소득유형은 주부로 체크하면 카드 신청이 완료되었다고 나와요.  추가정보확인이 필요하다고 나오는 사람도 있고 즉시 바로 카드사용이 가능하다고 나오는 사람도 있다고 합니다. 

아마도 신용점수나 신용등급 등에  따른 차이가 아닐까 싶습니다.  어쨋든 저는 추가정보 확인이 가능하다고 하여 하루 정도 기다려야 하는 줄 알았는데, 몇 분 후에 바로 카드신청완료 문자가 오더군요. 

카드발급이 되었다는 문자가 신청한지 3분도 안걸렸던것 같습니다.  확인 전화도 없었고, 바로 발급이 되어 온라인으로 즉시 사용이 가능하다고 합니다. 그래서 테스트삼아 바로 결제를 해 봤습니다.  총 결제금액이 63000원 정도였으나 3만원 할인 받아서 33000원에 결제를 완료했어요.  그리고 이렇게 승인문자도 오더군요. 

현대카드 앱을 설치한 후 앱으로 들어가 한도를 확인해보니, 총한도는 200만원이고 현금서비스 60만원 나오더군요.  뭐 무직이고, 주부인셈치면 한도는 그럭저럭 이해합니다.  저는 할인카드나 적립카드라서 발급받기 보다는 자주 이용하는 이마트이기에 생활비 카드로 쓸 목적으로 신청을 했습니다. 생각보다 한도가 적게 느껴지긴 하지만 급하게 신용카드를 발급받아야 하는 분이라면 한번 도전해보셔도 나쁘지 않을 것 같습니다. 생활비카드로는 참 좋은 것 같아요. 

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cma금리비교사이트 및 통장추천 계좌 잘 가입하는 방법 

돈을 모으는데 성실함은 성공할 수 있는 중요한 덕목이 아닐까 생각해요.  빨리 돈을 모으려고 금융상품을 알아보다보면 선택의 순간이 오기 마련인데요 오늘은 목돈마련에 활용도가 좋은 cma계좌에 대해서 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.

cma금리비교사이트 및 cma통장 추천에 앞서서 cma 통장유형에 대해서 좀 설명할게요.  cma는 총 4가지의 유형이 있는데요  4가지 유형의 단점과 장점을 잘 파악하신 후에 투자성향에 맞게 계좌를 개설하시면 됩니다. 바로 아래에서 확인하시기 바랍니다. 

cma통장추천

cma통장 4가지 유형 

1.종금형

우리종합금융에서 취급하며 예금자보호 1인당 최대 5천 만원까지 정부보증 가능하고 기간별로 금리가 적용됩니다. 너무 짧은 기간 동안 예치를 하면 수익은 낮습니다. 

비상금용도나 목돈모으기 용도로 많이 활용하는 분들이 계십니다.  입출금은 거의 없는 1년~3년 목돈만들기 자금용도로 추천합니다. 

2.RP형

처음 계약한대로 확정금리를 지급하는 상품입니다. 채권에 투자한 후 수익금을 지급하는 형태의 상품입니다. 금리하락을 할 경우에는 mmf보다 수익이 낮아집니다.. 단기간 예치해 놓을 곳을 찾는 경우 활용하기 좋은 단기자금용도의 cma통장입니다. 

3.MMF형

원금보장이 되지 않지만 원금손실이 거의 없는 상품이기도 합니다. 금리가 하락하면 RP형 보다는 수익이 좋은 ㅍ녀입니다. 금리가 상승하면 RP형보다 수익이 낮습니다. MMF 또한 입출금이 잦은 단기자금용도로 활용하시면 좋습니다.

4.MMW형

원금손실 가능성이 있고, 일 복리를 제공하며 오래 예치하면 할수록 유리한 cma계좌 상품입니다.  다른 유형보다는 수익이 낮은 편이며 입출금이 거의 없는 1년 목돈만들기 자금용도로 사용하실 수 있습니다. 

이렇게 4가지 유형을 기본적으로 이해하신 후 적절한 cma통장에 가입을 하시는 것이 좋습니다. 요즘은 지점에 직접 방문하지 않아도 인터넷으로 가입도 가능해져서 매우 편리해졌습니다.

재테크를 할 때에는 당장의 수익도 중요하지만 처음에 다소 성과가 부진할지라도 꾸준하게 투자를 반복적으로 하면서 장기적으로 보며 투자를 해 나가는 것이 더욱 중요합니다. 

cma금리비교사이트를 통해서 적절한 cma통장추천을 받아보시고 다양한 상품도 비교해보시기 바랍니다.  증권사마다 들어가서 cma금리비교를 해도 되고 네이버에 검색만 해도 바로 확인이 가능합니다.