빨리 빚 갚기 위한 행동지침, 채무 효율적으로 갚는법

하루라도 빨리 빚을 갚고 싶은데 채무를 어떻게 하면 효율적으로 갚을 수 있을지 간절하신 분들을 위해 제대로 빚 갚기 위한 효율적인 방법을 작성해보았습니다.

빨리 빚갚기 채무 해결방법

빚 갚기 행동지침 - 채무 갚는법

알뜰하게 돈을 아끼며 생활해도 정작 대출금 갚는 날이 되면 항상 돈이 부족하고, 일할 맛도 안 나고 스트레스는 점점 쌓여가기만 하지요. 

 

대출 건수가 여러개라면 어떤 것부터 갚는 것이 좋을지 고민이 될 텐데요. 빚을 빨리 갚는 방법도 합리적으로 잘 순서를 정해서 갚는 것이 좋으므로 우선순위를 정하여 실행하는 계획이 필요합니다. 

 

1.갚기 쉬운 빚부터 틀어막도록 하자

빚을 갚기 위한 플랜을 정하고 기록해보는 것이 중요합니다. 세세하게 하나하나 정리를 하다 보면 진짜 나의 대출잔고와 앞으로 갚아야 할 기간이 확실히 보이게 됩니다. 

 

이렇게 채무내역을 기록해 보면 온전히 드러난 내 자산상태를 통해 어떻게 대출을 줄이고 재무상태를 바로 잡을 수 있을지 찾을 수 있는 계기가 될 수 있습니다. 

불필요한 지출은 줄이고 빨리 갚을 수 있는 빚 목록부터 서서히 갚아나가면서 더 나은 변화를 만들어 갈 수 있을 것입니다.  돈을 빌릴 때는 은행부터 알아보고 그 다음에 캐피탈,저축은행, 카드사 순으로 진행해야 하지만, 빚을 갚을 때는 이자가 높은 카드사나 저축은행 캐피탈 위주로 먼저 갚은 후 마지막에 은행 대출을 갚도록 합니다. 

 

대부업(3금융권) -> 저축은행, 카드사, 캐피탈, 신협, 농협 (2금융권) -> 은행 (1금융권) 순서로 갚아나가면서 동일한 금융권 내에서는 고금리 대출상품부터 갚도록 합니다. 

 

효율적으로 빚 갚는 순서를 정리하자면,  소액대출부터 갚으면서 대출건수를 줄이도록 합니다. 대출 잔금이 낮은 것부터 건수를 줄이는 것이 좋습니다. 

 

1억 대출보다 1000만 원 대출을 갚기가 더 쉽고, 1000만원 대출보다는 300만 원 대출원금을 갚기가 더 수월하거든요.  잔금이 적을수록 심리적인 부담감이 적고,  빚을 갚기 위한 동기부여가 될 수 있습니다.

 

이렇게 5건의 빚이 있다고 해볼게요.

• 은행 1억
• 카드론 500만 원
• 현금서비스 500만 원 
• 저축은행 3000만 원
• 캐피탈 500만 원

은행에서 빌린 1억, 저축은행 3000만 원은 일단 그대로 두고 나머지 소액 건수 (카드론, 현금서비스, 캐피탈)를 빨리 없애는 것이 제일 좋으며, 금리가 높은 것부터 골라서 먼저 갚도록 합니다.  대출 건수만 줄어도 신용도는 상승을 하게 됩니다.

 

2. 필요하다면 대출을 통합하자

신용도에 크게 영향을 주는 것이 대출건수입니다.  아무리 금액이 적은 대출이라 할지라도 대출건수가 많다면 채무를 통합하는 편이 낫습니다.    500만 원 대출 3건보다 1500만 원 대출 1건이 신용에는 더 유리합니다.  고금리 대출로 힘드시다면 금리를 조금 더 낮출 수 있는 통합 대출을 알아보셔서 여러 건수의 대출을 통합하세요. 

 

대출에 어려움이 있으신 분들이라면 햇살론이나 사잇돌과 같은 저신용자를 위한 정부지원 서민대출상품을 알아보시거나 신용카드만 1년 정도 소지해도 대출이 되는 상품을 알아보시면 좋을 것입니다.  정부지원 농협 사잇돌의 경우 중금리로 통합 대출을 받기에 참고할만한 상품이므로 궁금하신 분은 참고하시기 바랍니다. 

 

▶정부지원 농협 사잇돌 중금리 대출이란? [알아보기]

▶햇살론15 중금리 대출이란? [알아보기]

 

대출금 상환방식에 따라서도 대출이자의 차이가 크기 때문에 잘 비교해보고 계산해본 후에 합리적으로 대출을 줄일 수 있는 방법을 찾는 것이 필요합니다.

 

3. 신용카드는 내 돈이 아니다

당장 현금이 없어도 사고 싶은 것 하고 싶은 것을 할 수가 있고 통장에서 돈이 빠져나가는 것을 내 눈으로 보지 않기 때문에  신용카드를 긁는 일은 어렵지가 않습니다. 

 

하지만, 체크카드나 현금을 쓸 경우 잔고가 줄어드는 것이 눈에 띄기 때문에 쉽게 돈을 쓰지 못합니다. 체크카드 사용의 장점이 많지만 신용카드는 온갖 포인트와 할인의 유혹까지 있기 때문에  쉽게 끊지를 못하는데요.  

 

본인만의 한 달 한도를 정해 놓고 그 한도 내에서만 카드를 긁고 즉시 선결제를 하는 방법으로 신용카드를 쓰는 것을 권해드립니다. 

 

만약 한 달에 40만 원이라는 한도를 정해 놓는다면 주 10만 원 한도 내에서 카드를 사용하게 될 것이고, 이렇게 습관을 갖게 된다면 과소비에서 점점 멀어지게 될 것입니다.  선결제를 하게 되면 카드사 할인과 포인트는 그대로 혜택 받으면서  현금으로 쓰는 것과 동일한 효과가 있으며 과소비를 지양하고 안전하고 건전하게 소비를 할 수 있게 됩니다. 

 

신용카드가 많다면 이번 기회에 신용카드를 1장만 남겨두고 잘라버리는 것도 고려해보시길 바랍니다.  1장만 남기고 나머지 카드를 버리는 것이 고민된다면 한 달에 1장씩 신용카드를 순차적으로 없애는 방법도 좋습니다. 

 

 

혹시 비상사태가 발생하지 않을까 염려가 된다면 지금까지는 비상시에 신용카드를 사용했으나 이제부터는 신용카드 사용 대신 현금으로 비상자금을 모아서 쓸 수 있도록 마음 단단히 먹고 준비를 하는 것이 더 현명합니다. 

 

4. 빚 탕감 제도를 이용하자 

현재 상황에서는 빚을 갚을 능력이 안된다면 개인회생제도나 개인파산제도를 이용할 수도 있습니다.  낮은 변제금을 매 월 법원에 입금하고 일정 기간(3년)이 지나면 남은 채무가 얼마가 되었든지 모두 탕감받을 수가 있어요.

 

빚 독촉으로 고통받으시거나 혼자의 노력으로는 도저히 빚을 상환하는 일이 어렵다고 판단되시면 개인회생 조건부터 먼저 알아보시고 개인회생절차에 들어가시는 것이 나을 수 있습니다. 연체정보공유 및   개인회생 변제계획이 무엇인지 궁금하시다면 다음 글을 통해 확인하시기 바랍니다. 

 

▶신용카드 결제일 잔액부족 해결방법과 연체공유[알아보기] 

▶개인회생 변제계획이란[알아보기]

 

빚이 너무 많으면 심각할 경우 빚 때문에 죽고 싶다는 생각도 들 때도 있고 빚에서 하루빨리 탈출하고 싶다는 생각 때문에 많은 고통에 시달리게 됩니다. 

 

20대 30대 젊은 나이에 빚 4천, 5천, 6천, 1억, 2억이 있고, 40대 50대 중년이 되어서 챙겨야 할 가족들도 많은데 사업으로 인한 많은 빚을 지거나 도박빚 등 여러 가지 이유로 채무가 늘어나는 경우도 있습니다.  이런 상황이라면 매달 돈을 번다 할지라도 번 돈으로 갚아나가기에는 깨진 독에 물 붓기나 마찬가지일 것입니다. 

 

 

종종 뉴스에서 경제적인 이유로 안타까운 선택을 한 이들의 소식을 접하다 보면 이런 지원제도를 통해서라도 빚 독촉에서 벗어나서 싹 청산하고, 새로 시작하면 좋았을 텐데 마음이 아플 때가 많습니다.  개인회생, 개인파산 법률상담을 받아보시고 하루라도 빨리 빚에서 벗어나세요.

 

단 며칠만에도 채무독촉 금지가 되면  독촉 전화나 문자, 방문으로 인한 고통에서 벗어날 수 있습니다.   오늘은 빨리 빚 갚기 위한 행동지침, 채무 효율적으로 갚는 법에 대해 살펴보았습니다. 다음 글도 읽어보세요.

 

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