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3년 동안 9천만 원의 빚을 갚았습니다. 이렇게 빚을 갚게 된 비결은 4인가족 한 달 생활비를 독하게 절약했기 때문에 가능했습니다.  불필요한 생활비 비율을 줄이고,  가능하면 부부가 함께 금전관리에 대해 의논하는 것이 좋습니다. 

결혼 후 가정이 생기고 자녀가 중학교에 입학할 때까지도 가계부채가 늘어나면 늘어났지 줄어들지가 않아서 항상 고민이었어요.  마지막 지푸라기 잡는 심정으로 독하게 1년을 살다 보니 그다음부터는 절약하는 일이 어렵지가 않더군요.

왜 난 항상 빚을 지고 살아야 하나. 과소비를 하는 것도 아니고 사치스럽게 사는 것도 아닌것 같은데 늘 통장 잔고는 비어있고,  카드 결제일이 되면 돈이 부족해 현금서비스 돌려막기는 기본이고,  그렇게 빚지는 삶이 익숙하다는 것이 이젠 놀랍지도 않았습니다. 

3년 동안 지독하게 채무를 다 변제하고, 빚이 없어지고 난 후 저축이라는 것을 시작하게 되면서부터 스스로가 너무 대견했고,  어느샌가 내 몸에 절약 습관이 배어 있다는 사실에 놀라지 않을 수가 없었습니다.   오늘은 이 이야기를 해 보려고 해요.  생활비 절약 꿀팁 7가지를 정리했습니다. 4인 가족 한 달 생활비를 독하게 절약하는 법을 기록해 보겠습니다. 

4인가족 한 달 최저 생계비는 얼마?

4인 가족의 한 달 최저 생계비가 얼마나 되는지 아시는지요?  해마다 국민기초생활보장법에 의해서 가구별 생계비가 책정이 되는데요. 참고로 2022년 기준 가구당 최저생계비는 아래 내용과  같습니다.

아래 보시면 4인가족 생활비 300만원 정도로 나오는데요.  이 금액은 최저생계비이기 때문에 대부분의 가정에서는 이보다 더 많은 돈이 필요로 할 것입니다.  월 평균 약 480만원 정도가 4인 가족 생활비로 든다고 하는데요. 독하게 생활비를 줄여나가면 최저생계비보다도 적게 쓰는 것도 가능해질 수 있습니다. 

• 1인 가구 116만 원
• 2인 가구 195만 원
• 3인 가구 251만 원
• 4인 가구 307만 원
• 5인 가구 360만 원
• 6인 가구 410만 원

생활비 절약하는 법 이렇게 해보세요!

1) 빚부터 갚아라  

빚이 있는 사람은 저마다 다양한 이유로 빚을 지게 되었을 것입니다.  사업실패로 경제적 어려움에 처했을 수도 있고, 사기를 당해서 빚이 생길 수도 있고, 계획 없는 소비지출로 인해 월급보다 지출금액이 더 커서 매달 빚이 늘어났을 수도 있습니다.

주식투자를 해서 손실을 봤을 수도 있고, 가족의 병원비나 생활비를 책임지다 보니 빚이 생기기도 하고 그냥 묻지 마 여행, 묻지마 소비 이런 것들이 모여서 빚을 만들었을 수도 있습니다. 

빚 갚기로 결심하세요. 지금 바로 말이죠. 더 나이 들어서까지 만약 이 빚을 안고 간다고 생각해보면 다가올 미래는 안 봐도 뻔합니다. 내 가족이, 내 자녀가,  우리 집 4인 가족이 모두 고생할 일만 남았죠.  그래서 지금 바로 결심하시고 시작해야 합니다. 응원합니다. 하실 수 있으세요!  저도 했으니까요. 

노트 하나 꺼내시고 현재 자산과 부채 현황을 전부 체크해보세요.  지도 빚 1억에 가까운 돈을 갚았습니다. 토스 앱을 활용하시면 정말 편리하게 모든 나의 자산과 부채내역을 확인할 수 있어 추천합니다.   

내 신용점수, 대출내역, 대출 남은 잔액, 신용카드금액, 저축금액을 확인 가능하기 때문에 수시로 토스 앱을 통해 확인하면 얼른 빚을 갚고 싶다는 마음도 생기고 저축도 많이 하고 싶고 신용카드 사용액도 줄이고 싶다는 생각이 듭니다. 

빚을 빨리 갚기 위해서는 대출건수를 없애야 합니다. 현재 보유 중인 대출이 5건이라면 다음 달에는 4건으로 줄이기,  3개월 후에는 3건으로 줄이기, 6개월 후에는 2건으로 줄이기 등 계획을 세워야 합니다.   

대출이자가 낮은 상품으로 대환대출받으셔서 대출을 통합하시는 것이 좋습니다.  신용평점은 대출건수가 많을수록 낮아질 가능성이 크기 때문에 대출을 하나로 합치는 방법을 생각해보세요.   

연 20% 이자를 내는 대출상품과 연 5%를 내는 대출상품의 이자 차이는 엄청납니다.  1년에 적게는 수십만 원, 많게는 수백만 원의 돈을 아낄 수도 있어요.  대출만 잘 갈아타도 이자를 줄일 수가 있고 불필요하게 지출되는 돈을 아낄 수가 있습니다. 

2) 신용카드 현명하게 사용하는 법

신용카드는 내 자산이 아님에도 불구하고 돈을 많이 보유하고 있는 것처럼 착각을 만드는 물건입니다.   한도가 1000만원이면 마치 내가 1000만원의 돈을 갖고 있는것처럼 소비를 하게 만들죠.  

카드사에서 제공하는 포인트나 할인 등을 잘 활용한다면 신용카드 사용은 도움이 될 때가 많은 것이 사실입니다. 신용카드를 현명하게 사용하는 가장 좋은 방법은 신용카드를 일시불로 결제한 후에 수일 이내에 바로 갚아버리는 것입니다. 현금으로 선결제를 해버리는 것이죠. 

이렇게 하면 신용카드사에서 제공하는 할인이나 포인트 혜택은 고스란히 받으면서 내가 갖고 있는 현금자산으로 소비를 하게 됩니다.  신용카드를 사용할 때는 10만 원짜리 물건 하나 구입하는 것도 고민 없이 긁게 되지만, 내 수중에 있는 현금으로 물건을 구입할 때에는 수차례 고민하고 또 고민하게 됩니다. 

10만 원의 금액이 꽤 크게 느껴지기도 하지요.  즉시 현금으로 갚는다는 조건하에 신용카드를 결제하게 된다면 통장 잔고가 떠올라 쉽사리 결제를 하지 못하게 됩니다. 

3) 식비 줄이고, 통신요금 줄이고, 보험은 해약하라 

저녁이면 마트 가서 카트를 가득 채우고,  주말이면 일주일 식비로 쓸 돈을 한 번 외식으로 마무리하고,  밥 하기 귀찮을 때는 배달음식을 시켜먹고,  tv에서 홈쇼핑이 보이면 자연스럽게 결제를 하고..   이렇게 쓰다 보면 늘 카드 결제일에 돌아오는 것은 값아야 할 카드값과 후회뿐입니다.   

일주일 식단을 미리 계획해서 필요한 식품들만 구입하도록 합니다. 굉장히 효과가 좋습니다. 요즘은 냉장고 파먹기, 식비 줄이기 등 검색만 해도 다양한 정보를 얻을 수 있는 세상입니다. 꼭 필요한 식품만 신용카드로 결제를 한 후 선결제를 하던지 체크카드로 결제를 하는 습관을 갖도록 합니다. 

통신요금의 경우  월 2만 원이 안 되는 금액으로 알뜰폰을 쓸 수가 있습니다. 또한, 불필요하게 가입되어 있는 보험을 싹 정리하여 리모델링을 하거나 해약할만한 보험은 해약을 하고, 해지환급금으로 돌려받은 돈으로는 빚 갚는 데 사용을 합니다. 

4) 고정지출만 줄여도 여윳돈이 생긴다 

한 달 고정지출이 얼마나 나가는지 계산을 해 보고 고정지출을 줄일 수 있도록 예산을 짜 보도록 합니다. 연소득대비 고정지출이 얼마나 나가는지 계산해보세요.  다달이 비슷한 수준의 돈이 대출금, 보험료, 주거관리비, 교육비, 교통비 등 고정적으로 지출되는데 이 금액만 줄여도 한 달에 저축 가능한 금액이 늘어나게 됩니다. 

대출은 저금리 대출로 채무통합을 하는 방법을 찾아볼 수 있고, 교육비가 과다하게 지출된다면 인터넷 강의를 활용해서 줄이는 방법도 고려해 볼 수 있습니다. 

현재 저희 집 고3인 큰 아이는 영어학원 40만 원, 강남인강(1년에 5만 원), 콴다 앱으로 모르는 수학 문제 해결 (무료 강의), 그외 문제집구입비용이 들고, 둘째인 고1 아이는 강남인강과 콴다앱을 같이 활용하기 때문에 돈이 들지 않고,  영어 이그잼포유와 족보 1년 결제를 해 놓은 상태입니다.   

과목별 학원을 다 다니게 될 경우 사교육비가 많이 지출이 되어 부담이 됩니다.  스스로 할 수 있는 부분은 스스로 하고, 유튜브나 무료강의 등을 잘 활용해서 공부를 한다면 사교육비를 많이 절약할 수가 있고 사교육비 증가를 막을 수가 있습니다.. 

5) 앱테크로 소소한 부업하기

각종 어플로 받은 쿠폰으로 커피도 마시고 주유비도 절약할 수 있습니다.   적은 돈 같아 보여도 평소에 걸으면서 출석 체크하면서 소소하게 참여할 수 있기 때문에 해볼 만한데요.

유튜브나 검색을 해 보시면 이런 종류의 앱이 많기 때문에 그중에 맘에 드는 앱을 골라서 활용해 보시면 좋을 듯합니다.  복잡한 것만 빼고 쉬운 것으로 골라서 앱테크를 해 보세요.  스마트폰 앱을 이용해서 자투리 시간에 부업한다 생각하고 시도해 볼 수 있는 방법입니다. 

6) 미니멀 라이프 실천하기 

의식을 바꾸면 행동으로 옮길 수가 있습니다.  요즘 간소화한  미니멀 라이프로 살아가는 사람들이 많아졌습니다.  저도 100% 온전한 미니멀 라이프라고는 할 수 없으나 불필요한 물건은 사지 않고, 현재 갖고 있는 물건 중에 쓰지 않는 물건은 중고로 팔거나 기부를 하거나 버립니다.   

하나 둘 비우기 시작하면 집도 깨끗해지고, 집이 깨끗해지면 기분도 상쾌합니다.  단점보다는 장점이 정말 많은 것 같다는 생각이 들어요.  그리고 더 이상 집 안에 물건을 채우고 싶다는 생각도 들지 않게 되죠.  자연스럽게 돈을 절약할 수 있는 방법입니다. 

7) 안 쓰는 물건은 중고 판매로~

생각보다 집에 쓰지 않고 모셔 둔 물건들이 많습니다. 심지어 포장도 뜯지 않은 새물 건도 있을 수 있어요.  사이즈가 맞지 않아서 그대로 방치를 한 물건도 있을 수 있고요.  싸게 판매를 하더라도 팔아버리는 것이 이득이 될 수 있습니다. 중고사이트를 통해서 불필요한 물건은 정리하고 부수입을 만들면 그 돈은 비상금으로 모아두던지 빚 갚는데 쓰면 됩니다. 

오늘은 4인 가족 한 달 생활비 독하게 절약하는 법에 대해 정리를 하였습니다.  간절하면 이룰 수 있다고 생각합니다. 꾸준히 실천하다 보면 절약하는 일도 전혀 힘들지 않게 됩니다.  빚은 있는데 하고 싶은 것은 다 해야 하고, 쓰고 싶은 데는 돈을 써야 하는 생활을 했다면 이제부터는 다른 삶을 살면서 버텨내야 합니다.  

2022.03.29 - 예금 적금 차이, 적금 드는 법 및 특판상품 활용하기

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우리가 살아가는 사회는 자본주의 사회입니다.  즉, 자본이 중심이 되어 돌아가기 때문에 자본이 부족하면 생활의 어려움이 생기기 쉽습니다. 

살아가는데 반드시 필요한 의식주부터가 돈과 연관이 되어 있습니다.  한 푼이라도 더 저축을 하기 위해 사람들은 은행 예금이나 적금에 가입을 하고 적금 드는법 및 다양한 저축상품이나 특판상품에 관심을 갖곤 합니다.   

좀 더 많이 돈을 모으기 위해 적금 하나 가입할 때에도 이것저것 따져보고 혜택도 좋고 금리도 조금이라도 더 높은 상품에 적극적으로 가입을 하게 됩니다.  적금 드는 이유도 다양하리라 생각합니다. 

특히 20살이 되면 첫적금으로 스마트폰 적금가입을 많이 하는데요.  아래 내용들을 잘 참고하셔서 혜택 좋은 적금으로 가입하셨으면 좋겠습니다. 

오늘은 통장개설을 많이 해 보지 않으신 분들, 혹은 사회초년생들께서 헷갈려하시는 예금과 적금의 차이점에 대해서 정리를 해 보도록 할게요.  그리고 적금 드는 법 및 특판상품 잘 활용하기에 대해 글을 작성해 보도록 하겠습니다. 아래 내용을 주목해주세요. 

예금 적금 차이

예금(預金)이란?

한자를 보시면 預(맡길 예, 미리 예)  金(쇠 금) 에서 알 수 있듯이, 은행에 일정 금액의 돈을 맡기는 것을 말합니다.  예금에는 보통예금과 정기예금이 있는데요. 

• 보통예금이란?

보통예금은 언제든지 돈이 필요하거나 생겼을 때 맡기고 찾는 것이 가능한 통장입니다. 특, 수시입출금 통장이기 때문에 이자가 거의 없다고 보면 됩니다. 

• 정기예금이란?

정기예금은 목돈을 한꺼번에 입금해 놓고 일정 기간이 지난 후 만기가 되면 이자와 함께 찾을 수 있는 예금통장입니다.  오래 맡길수록 이자가 높아지므로, 적금으로 목돈을 마련한 후에는 예금으로 목돈을 예치해 놓는 방법으로 주로 활용됩니다.  

적금이란?

한자를 보시면 積(쌓을 적) 金(쇠 금) 에서 알 수 있듯이 돈을 차곡차곡 쌓으며 저축하는 것을 말합니다.  종잣돈을 마련하는데 주로 활용되며 정기적금과 자유적금으로 구분할 수가 있습니다. 

• 정기적금이란?

매 달 일정액을 불입하고 기간이 만료가 되면 이자와 함께 돌려받는 예금제도입니다.   월 50만 원으로 일정액을 정했다면 매달 정해진 날짜에 50만 원씩 1년 혹은 2년, 3년 등 정해진 기간 동안 불입을 하면 됩니다. 

• 자유적금이란?

이율은 낮은 편이지만 자유롭게 금액을 정해서 적립이 가능한 적금상품입니다.  한달에 수회를 입금해도 되고 1회 불입금액이 적게는 1000원부터 많게는 수십만 원, 수백만 원도 가능합니다.   

비상금 용도 차원에서 개설을 해 놓는 것도 좋은데요.  보너스를 받은 달이거나 투잡 등을 해서 추가 수익이 발생했을 때 입금하기 좋은 통장입니다. 

적금 드는법 및 특판상품 활용하기

온라인 적금에 가입하면 손쉽게 저축을 시작할 수가 있습니다. 카카오뱅크나 케이뱅크와 같은 인터넷은행을 통해서도 누구나 쉽게 적금 드는법이 가능합니다.  적금 개설을 할 때에는 세금 부분을 면밀히 보시고 가입을 하세요. 

세금우대 적금은 1년 이상짜리만 가입이 가능하며 세금을 전혀 내지 않는 비과세 적금도 있으므로 이런 상품을 잘 골라서 적금에 가입하는 것을 강력하게 추천드립니다.  절세 혜택만 잘 받아도 돈 모으기에 많은 도움이 됩니다. 

올해 2022년도에는 오랜만에 비과세통장이 출시가 되었는데요. 2022년 청년희망적금이 청년 정책으로 시설이 되었습니다.  참고로 이 상품은 월 50만 원까지 가입이 가능하고, 납입액의 최대 4%를 저축장려금으로 지원받습니다.  게다가 비과세까지 되기 때문에 금융소득에 대한 세금도 낼 필요가 없는 상품입니다. 

청년들이 목돈을 마련할 수 있도록 만든 제도이므로 가입조건에 해당되는지 잘 살펴보시고 가입하시면 좋을 것 같습니다. 

• 2022년 청년 희망적금 신청 조건

만 19세 이상~ 만 34세 이하 청년만 해당되며 병역이행 기간에 따라서 최대 6년을 추가 인정해 줍니다.  총급여는 3600만 원 이하 또는 종합소득금액 2600만 원까지만 가능합니다.

가입 기간은 최대 2년인데요.  1년 차에는 납입금액의 2%를 지원해주기 때문에 최대 12만 원의 지원금을 받을 수 있고,  2년 차는 납입액의 4%를 지원하기 때문에 최대 24만 원을 지원받을 수 있습니다. 

국민, 우리, 신한. 하나, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 제주은행에서 취급하며 대면 가입 비대면 가입 모두 가능하므로 은행 앱을 통해 자세한 내용은 확인하시기 바랍니다. 

이자뿐만 아니라 저축장려금도 받고 비과세 혜택까지 받을 수 있는 상품이므로 해당되신다면 활용해보시기 바랍니다.  아울러 은행마다 특판으로 나오는 이율 좋은 저축상품들이 있을 때 가입하는 것도 효과적인 재테크 방법이 될 수 있습니다. 

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오늘은 내집마련 방법 꿀팁을 전해드리려고 합니다.  1억으로 할 수 있는 것이 뭐가 있을까요? 창업도 할 수 있을 테고, 집도 구입할 수 있습니다.

TIP>상환방식에 따른 1억대출이자 차이[클릭]

현재 1억 미만의 자산을 보유하고 있거나 1억 미만의 집을 구입하길 희망하거나, 혹은 현재 모은 자산이 거의 없는 경우라도 일단 읽어보시고, 앞으로 내 집 마련을 하시는데 참고하시면 좋을 것 같습니다.

얼마나 자산을 보유하고 있으면 부자라고 할 수 있을까요?  금융계에서는 약 30억 정도의 금융자산을 보유한 사람들을 부자라고 한다는 뉴스글을 우연히 본 적이 있습니다. 

평범한 직장인들이 평생 30억이라는 돈을 모으기가 쉽지 않을텐데요.  성실하게 절약하고 저축해서 적금이나 예금만으로 돈을 모을 수 있는 방법도 있으나, 부동산 투자를 시작하거나 주식투자를 시작하는 등 다양한 재테크를 통해서 자산을 눈덩이처럼 불려 나갈 수 있는 방법도 있습니다.  

지금 당장 현금 30억이 없을지라도, 내집 마련 후 매년 2000만 원, 3000만 원, 혹은 그 이상의 부동산 시세차익을 본다고 가정한다면 언젠가는 30억 모으는 일도 가능한 일이 될 수 있다는 것이죠.  

우선, 내집마련을 하기 위해서는 본인만의 조건을 설정하셔야 합니다.  아파트에 살 것인지, 아파트든 빌라든 주택이든 상관없다든지, 방은 2개 or 3개,  직장에서 30분 이내여야 한다, 주차장은 있어야 한다.  자녀 학교와 가까워야 한다 등 조건부터 정하도록 합니다. 

그리고  이사를 계획한다면 2개월 전부터는 집을 알아보시는 것이 좋습니다.  오늘은 내집마련 방법 중에서도 1억으로 집 사기 및 돈 없이 집 사는 법에 대해서 몇 가지 정리를 해 보겠습니다. 자세한 내용은 아래에서 참고하시기 바랍니다. 

돈 없어도 가능한 내집마련 방법 

1) 공시가 1억 미만의 집을 찾아라

공시가 1억 미만의 주택을 구입하면 취득세가 1.1%입니다.  그런데 얼마 전 아파트 공시가 발표를 했었죠.  아파트 공시가 확인은 네이버 검색에서 '아파트 공시 가격 조회'를 검색하세요.   

그리고 부동산 공시가격 알리미 -국토교통부 사이트로 들어가셔서 전자 연람 바로가기하시면 됩니다.  공동주택 소재지 검색하시면 공시 가격 확인이 가능한데요. 주택 구입 후 2022년  공시가가 1억이 넘었다면 올해 4월 말까지는 잔금을 치르셔야 합니다.  그래야 취득세를 줄일 수가 있다는 점은 참고하시기 바랍니다. 

공시가 1억 미만의 집을 매입한다면 취득세가 매우 적은데다가 소액으로 부담 없이 본인 명의 집을 소유할 수가 있습니다. 취득세나 이사비용 등을 줄이는 것도 내 집 마련의 중요한 요소입니다.  사회초년생이거나 현재 보유 중인 자금이 많지 않은데 본인 명의 집을 갖고 싶으시다면 공시가 1억 미만의 집을 알아보시기 바랍니다. 

2) 역세권 빌라를 찾아라 

빌라는 아파트보다 대출이 적게 나온다는 단점이 있긴 하지만,  역세권 빌라도 집값이 오를 가능성이 있기 때문에 무조건 아파트만이 정답은 아닙니다.  저는 역세권 빌라를 구입하고 집값 상승 덕분에 2년 만에 1억 이상의 차익을 보기도 했습니다. 

위치가 좋지 않은 빌라들은 1000만원~ 2000만 원 정도밖에 오르지 않았거나 아예 집값 상승이 없었지만, 위치가 좋았던 역에서 1분 거리 위치한 저희 집은 1억 이상의 집값이 올랐습니다.  2억 8천에 구입한 집을 3억 9천에 팔고 나왔으니까요.  딱 2년 살았습니다. 

나중에 매매를 생각해서 인기가 좋은 복층빌라를 구입했었습니다.  빌라는 아파트에 비해 매매를 망설이는 분들이 많지만 테라스가 있는 복층 빌라는 인기가 많은 편입니다.   

테라스가 있는 복층빌라 혹은 1층인데 마당을 쓸 수 있는 빌라 등 조건이 좋은 빌라를 잘 찾아보고 매입한다면 빌라 구입으로도 돈 버는 일이 가능합니다. 찐 경험입니다. 

만약 이렇게 집을 팔고 난 후에는 한 가지 고민이 생깁니다.  주변 지역이 다 집값이 올랐으니 이번에는 집을 구입할 때 신중해야 하거든요.  이미 오른 지역의 집을 구매하기보다는 다른 지역에서 집값이 싼 곳을 찾던지. 아니면 현재 지역에서 월세 가격이 낮은 집으로 우선 들어간 후에 나중에 집값이 하락했을 때 다시 집을 구입하면 됩니다.  

저는 그렇게 집 매매 후 6개월간 월세로 살다가 적당한 집이 싸게 나왔길래 다시 매매로 집을 구입하였습니다.  당장 내 명의로 집이 있어야 하는 것도 아니고, 우선 월세로 살다가 이사하는 것도 나쁘지 않습니다.  

3) 0원으로도 1억 원짜리 집을 살 수 있다 

비조정지역에 위치한 1억 미만의 집을 구입한다면 가능합니다.  대출은 70%까지 되기 때문에 7000만 원은 주택구입자금 대출로 받으시면 되고 , 나머지 3000만 원은 연봉 3천 이상의 직장인이라면 신용대출 3000만 원을 받으실 수가 있습니다. 입지조건이 좋은 저가 아파트를 구입할 경우 차후 집값 상승을 기대해볼 수가 있습니다. 

당장 돈이 없어도 누구나 대출은 알아볼 수 있으니,  확인해 보시기 바랍니다.   디딤돌대출 조건을 보면 최대 LTV 70% (최대 2억 5천, 신혼가구는 2억 7천, 2자녀 이상은 3억 1천, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 1억 5천까지 ) 대출이 가능합니다.

만약 미혼이시라면 디딤돌대출로 1억 5천까지 받고, 모자란 부분은 보금자리론으로 대출이 가능합니다.  그러니 내 집 마련이 어려울까 걱정하시고 내 집 마련의 꿈을 포기하시지 마세요. 

집을 사는 방법은 이렇게 대출을 끼고 사는 방법도 있고 전세끼고 갭 투자를 하는 방법도 있습니다.  요즘은 나이가 많지 않은 사회초년생들께서도 주택구입에 관심이 많고, 주식투자도 공부하시는 분들이 많습니다.

오늘은 특히 무주택이신 분들께서 내 명의의 집을 구입하고자할 때 살 수 있는 방법을 정리해 보았습니다. 무조건 내돈이 다 있어야 집을 살 수 있는 것도 아니고, 당장 현금이 없어도 다양한 방법으로 집을 구입할 수가 있습니다. 본인이 매 달 대출을 갚을 수 있는 상환능력만 된다면 상환능력에 맞게 대출을 받아서 주택구입을 시도해 보세요.   

30년 대출을 하면 이자와 원금을 합쳐도 매달 갚는 금액은 크지 않습니다. 아래 보시면 대출 1억 원을 했을 때 월 상환금액이 369.000원으로 나오네요. 

이렇게 집을 구입한 후에 집값이 상승을 했다면 그때 매매를 하시면 됩니다. 실제로 저도 이렇게 해서 꾸준하게 돈을 모으고 있습니다.  그래서 자주 이사를 다니긴 했습니다. 

그러나 직장인이 1억 모으는 일 결코 쉽지 않죠.  저는 2-3년에 한 번씩은 이사를 다니면서라도 이렇게 돈을 모으고 있습니다.  가장 오래 산 집이 4년 정도 산 집인데 4년 사는 동안 집값이 오르지 않았기 때문에 집값 상승 때를 기다렸습니다.  그리고 집값이 올랐을 때 빠르게 매매를 하고 다른 집으로 이사를 했습니다.    

결혼하면서 이렇게 살았으니,  벌써 20년이 지났네요.  이사도 안 하고 한 집에서 오래 사는 분들도 많으시지만 저희처럼 직장인들은 큰돈 한 번 모으기가 여간 쉽지가 않죠. 그래서 선택한 방법이  2-3년에 한 번씩은 이사를 다니자는 것이었습니다.   

아이들이 중고등학생이 되면서부터는 학교에서 멀리 갈 수가 없어서 약간의 제약이 있긴 했으나 현재까지도 이렇게 해서 절호의 타이밍을 보며 자산을 형성 중입니다.

아마 이렇게 집을 사고 팔지 않았다면  하루 벌어 한 달 사는 월급쟁이로 살면서 경제적으로 풍족하지는 않았을 것입니다. 돈을 모으는 방법은 다양하니, 이런 방법이 아니라도 다양한 방법을 두루 접하면서 투자를 시작해보시기 바랍니다. 

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근로소득자 사업소득자 뜻, 프리랜서는 어디에 속할까?

요즘은 직장인으로 생활하면서 사업이나 N잡, 부업 등으로 겸업을 하는 사람들이 늘고 있습니다.  회사원이 퇴근 후 저녁시간에 배달 알바를 뛰거나 대리운전을 하는 것도 이상하지 않는 시대죠.  

집에서 스마트폰으로 인플루언서 활동을 하시면서 돈을 버는 분들도 많으시고 정말 다양한 방법으로 돈을 벌고 다양한 직업군을 갖고 있는 분들이 늘어나고 있습니다. 

근로소득자는 정해진 월급으로 한 달을 살아야 하기 때문에 평소에 절세전략을 잘 짜서 생활을 하는 것이 유용합니다. 연말환급을 많이 받기 위해서라도 절세가 되는 금융상품을 잘 찾아서 가입을 하고,  평소에 신용카드와 체크카드를 적절히 사용하면서 절세혜택을 받으시는 것이 좋습니다. 

소득공제만 잘 받아도 이득이 될 수 있으니, 세금절약 부분을 잘 공부해서 금전적으로 조금이라도 이득을 보시기 바랍니다. 오늘은 근로소득자와 사업소득자 뜻과  프리랜서는 어디에 속할지 살펴보도록 하겠습니다.

1.근로소득자

근로소득자는 한 회사에 소속이 되어, 즉 고용이 된 상태로 매월 급여를 받는 직장인을 말합니다.  정신적으로 일을 하든 육체적으로 일을 하든 직장에 소속되어 일한다면 근로소득자이며  4대 보험은 의무적으로 가입해야 합니다. 그리고 회사에서는 건강보험, 연금보험, 고용보험의 일부를 분담하고 있습니다. 

2.사업소득자

사업소득자는 회사와 계약을 맺어 지속적, 반복적으로 소득을 얻는 사람을 말합니다.  사업자등록증 없이 세금 3.3% 를 공제 받은 후 월급을 받게 됩니다. 

보험판매원, 학원강사, 연예인, 프리랜서 기자 등이 여기에 속할 수 있습니다.  4대 보험 의무가입이 없으며 부가세신고도 별도로 하지 않으며 매년 5월이면 지난 1년 동안 받은 사업소득 (월급)에 대해 종합소득세를 신고해야 합니다. 

여기서 아이러니한게 이미 3.3% 세금을 공제한 금액만큼 월급을 받았는데 또 세금신고를 한다는 점이 이해가 안 되는다는 분들이 많이 계십니다.  제대로 계산이 되어 신고가 된 것인지 확인 차원에서 종합소득세 신고를 하는 것이며 이때 정확하게 계산하여 추가납부를 하던지 차액을 환급받던지 하게 됩니다. 

특히 1년간 수익이 많았았을 경우에는 장부작성을 해 놓는 것이 유리합니다.  장부를 작성하지 않고 신고를 하면 환급금액이 줄어들 수 수도 있고 차액을 추가납부해야 하는 경우도 발생할 수 있기 때문입니다. 

3.프리랜서

위에서 설명했듯이 대부분의 프리랜서들은 사업소득자에 속합니다. 매년 4월 말쯤이면 홈택스 사이트를 통해서 사업소득지급명세서 확인이 가능합니다. 국세청 홈택스 로그인 하신 후 MY홈택스 클릭 -> 지급명세서 등 제출 내역을 확인하시면 됩니다. 

오늘은 근로소득자 사업소득자 뜻, 그리고 프리랜서가 사업소득자에 속한다는 내용까지 살펴보았습니다.  다음 아래의 도움 되는 정보들도 함께 확인해보시기 바랍니다. 감사합니다. 

2022.03.18 - 국민연금 중도해지 조건 및 조기수령 나이 (확인)

2022.03.16 - 카드론 갚으면 신용등급 회복기간 어느정도 걸릴까?

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국민연금 중도해지 조건 및 조기수령 나이 (확인)

국민연금제도란?

국민연금은 보험원리에 맞춰 운영되고 있고 우리나라에서 대표적으로 시행하고 있는 사회보장제도입니다.  국민연금 이외에도 건강보험이나 산재보험, 고용보험, 노인장기요양보험 등이 있습니다. 

국민의 생활안정이 주목적이고, 복지를 증진하기 위해 만들어진 제도임에는 틀림없으나 사정상 국민연금을 계속 불입하기가 어려운 경우도 있고,  국민연금으로 다달이 내는 돈이 부담스러운 사람들도 있으리라 생각됩니다.  

근로 능력이 상실되어 노년기가 되었을 때 국민연금으로 급여를 받는다면 안정적인 노후생활이 가능해질 것입니다. 오늘은 국민연금 중도해지 조건 및 조기수령 나이에 대해서 정리를 해 보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인해 보시기 바랍니다. 

국민연금 특징 

1)대한민국 모든 국민이 가입해야 한다

소득활동을 하는 사람이라면 모두가 가입해야 하는 제도입니다. 취업을 한 사람이라면 필수적으로 가입해야 하는데요.  한 마디로 말해서 강제성을 띄고 있는 제도이며, 노후빈곤층을 줄이고자 젊을 때부터 준비할 수 있도록 국가차원에서 시행하는 제도입니다.  혼자서 대비하기 어려운 노후자금을 강제 적용하여 모든 국민이 가입하도록 하였습니다. 

2) 장애연금과 유족연금도 포함된다

국민연금은 노령연금 뿐만 아니라 장애연금과 유족연금도 받을 수가 있습니다. 국민연금에 가입이 된 사람이 어떤 장애가 발생하였다면 장애연금을 받을 수가 있습니다.  장애등급이 1,2,3등급일 경우는 연금으로 받을 수 있고, 4등급일 경우에는 일시금이 지급됩니다.   국민연금 가입자가 사망 시에는 유족들이 생활을 돕기 위해 유족연금이 지급됩니다. 

3) 물가가 오르면 실질가치로 재평가 된다 

만약에 1990년도에 국민연금에 가입 후 수십 년이 지났다 할지라도 소득은 가입 당시 기준이 아니라 현재 기준 가치로 재평가가 됩니다. 즉, 소득금액을 현재 가치로 인정하여 국민연금을 계산하게 됩니다. 

국민연금 중도해지 조건

국민연금을 일시금을 반환받기 위해서는 몇 가지 조건에 해당이 되어야 합니다. 연금 가입자가 사망하거나 국외로 이주를 하거나 하여 국적을 상실했을 경우 등 의 경우에만 중도해지가 가능하다고 볼 수 있습니다. 

혹은 연금수급연령에 도달했으나 수급요건을 채우지 못한 경우에도 지금까지 납부한 보험료에 이자를 더하여 일시금을 받을 수가 있습니다.  지금 사유가 있지 않는 한, 현재 생활이 어렵거나 소득이 없다는 이유로는 반환일시금을 받기 어렵다고 하니 참고하시길 바랍니다. 

국민연금 조기수령 나이 

100세 시대를 살아가고 있다보니 국민연금 수령 나이도 상향되기도 하였죠. 연금보험료를 납부한 기간이 10년 이상이 될 경우  노령연금 지급 개시 연령에 도달한다면 매달 지급받을 수가 있습니다.  

국민연금 수령시기가 도달하지 않았는데 경제적으로 힘들거나 생활비가 부족하다면 조기수령시기가 도달했을 때 미리 앞당겨서 신청을 하실 수가 있습니다.  노령연금 수급연령에서 5년 전부터 수령이 가능합니다.   

아무래도 조기수령을 했을 경우에는 일정수준 감액된 지급률을 적용한다고 합니다.  만약 5년 일찍 수급을 할 경우 최대 30% 감액된 지급률로 계산이 되어 평생 받으실 수 있습니다.  조기수령을 고민하신다면 연금액이 줄어들 수 있다는 점은 감안하셔야 할 것 같습니다. 

조기노령연금 지급개시 연령 (최대 5년씩 일찍 수령 가능)

1952년생 이전 출생 - 55세 

1953~56년생 - 56세 

1957~60년생 - 57세

1961~64년생 - 58세

1965~68년생 - 59세

1969년생 이후 - 60세 

참고로 연기연금제도도 있어서 희망자에 한해서 1회 연기가 가능합니다.  연기할 경우에는 연금 금액이 살짝 더 올라가는 점도 참고하시길 바랍니다. 정부가 직접 운영하고 있는 공적연금인 만큼 잘 활용할 수 있다면 활용해서 보장을 받는 것이 좋을 듯합니다. 

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카드론 갚으면 신용등급 회복기간 어느 정도 걸릴까?

자본주의 사회의 필수품 신용카드

현대 사회에서 신용카드, 체크카드, 교통카드, 멤버십 카드 등 정말 다양한 종류의 카드를 사용하는 사람들이 많습니다. 마그네틱 카드를 사용하지 않는 사람은 자본주의 사회에서 찾기가 어려울 정도입니다. 

요즘은 여러 종류의 카다를 소지하는 것도, 결제를 위해 꺼내는 것도 불편해서인지 앱카드 결제를 많이 이용하기도 하죠. 온라인 결제, 오프라인 결제 모두 1초면 가능하니 이보다 편리한 세상이 또 있을까 싶어요. 

쇼핑을 하거나 상품을 결제할 때가 아니더라도 신용카드를 사용하기도 합니다. 현금서비스나 카드론을 이용하여 대출을 받는 경우인데요.  카드 신규 발급 이후에 바로 현금서비스는 가능하고, 두세 달만 지나도 카드론 한도가 형성되기도 하기 때문에 급하게 돈이 필요한 상황에서는 신속하게 이용이 가능하다는 장점이 있습니다. 

신용등급(신용평점)이 좋지 않다면 카드론 한도 생성이 안 되는 이유이기도 합니다.  꾸준하게 신용카드 일시불을 결제하면서 연체 없이 쓴다면 카드론 한도는 언젠가는 생기게 됩니다.  

그러나 워낙 이자율이 높은 편이고,  신용등급에도 영향을 주기 때문에 카드론이나 현금서비스는 신중해야 합니다. 오늘은 카드론 갚으면 신용등급 회복 기간 어느정도 걸리는지 살펴보도록 하겠습니다. 아래에서 확인해주세요. 

카드론이란? 카드론 뜻.

카드론은 본인 소유 카드사에서 대출을 받는 것을 말합니다.  현금서비스는 단기대출, 카드론은 장기대출로 분류가 되는데요.  본인 한도만 있다면 즉시 이용이 가능해서 매우 편리하게 돈을 빌릴 수 있는 방법이긴 합니다.  

카드론 대출받는 방법은 매우 간단합니다.  본인 소유 카드사에 접속, 혹은 앱에 접속하셔서 장기 카드대출 한도가 있는 것을 확인한 후에 한도가 있을 경우라면 즉시 신청 가능하고 신청한 즉시 결제통장으로 입금받을 수 있습니다. 

그러나 신용평가점수에 마이너스적인 영향을 미치기도 하고, 타 신용대출에 비해서 금리도 매우 높은 편입니다.  카드론은 최장 상환기간은 보통 3년입니다.   36개월까지 할부로 나누어 갚을 수가 있죠. 한도는 개인 신용점수에 따라 다르게 부여가 되며 최대 3000만 원 정도까지도 가능합니다. 

카드론 신용등급 회복기간

카드론은 고위험 대출이기 때문에 신중하게 접근해야 합니다.  신용평가시에 좋은 점수를 받지는 못하지요.  신용등급(신용점수) 회복까지는 연체 유무와 중도상환, 카드 사용실적, 신용점수, 본인 명의 총 대출 개수 등 다양한 요인을 참고하여 달라지게 됩니다. 

제 경험으로 봤을 때 카드론 신용등급 회복되기까지 오래 걸리지 않았습니다.  한 달 후부터 조금씩 신용점수가 오르더니 약 3-4개월 정도 되니까 원래 예전 신용점수 근접하게 오르더군요. 

일단 카드론을 실행하면 신용점수가 낮아진다고 보면 됩니다.  수일 이내에 바로 자신의 신용점수가 낮아진 것을 확인하실 수 있으실 것입니다. 

800점대였던 신용점수가 순식간에 700점대로 떨어지고, 급속도로 신용점수가 안 좋아지기 때문에 카드론이나 현금서비스를 빨리 정리하는 것이 신용관리면에서는 유리합니다. 요즘은 카카오페이에서 신용점수 조회를 쉽게 할 수 있기 때문에 본인의 신용점수를 확인하는 것이 어렵지 않으실 거예요. 

카드론 보다 좋은 방법

돈이 생길 때마다 중도상환을 하는 것이 유리합니다.  중도 상환해도 수수료를 내지 않는 경우가 많기 때문에 중도 상환함으로 인하여 원금을 줄일 수가 있고, 이자도 줄어들 수 있습니다.  어쩔 수 없이 카드론이나 현금서비스를 받았다면 하루라도  빨리 갚아나갈 수 있도록 계획을 세우고,  돈을 아끼고 절약하여 대출에서 벗어나야 합니다. 

또한, 1 금융권에서 대출을 받을 수 있다면 대출을 받아서 현재 보유 중인 모든 채무를 통합하여 갚는 것이 좋습니다.  1 금융권이 안되면 2 금융권이라도 나쁘지 않으니, 현재 카드론 이율보다 낮은 경우에는 활용해 볼 수 있겠습니다. 

이렇게 할 경우 채무는 1곳으로 줄어들 수 있고,  다달이 규모 있게 채무를 갚으면서 자산을 관리할 수가 있기 때문입니다.  또한, 대출건수가 적어지면 신용등급이 오를 수 있기 때문에 여러모로 활용해볼 만한 방법이기도 합니다. 

그렇다고 해서 신용카드를 아예 없애버리면 신용평가에 어려움이 있어 차후 급하게 대출을 받아야 하거나 은행 거래를 해야 할지 부정적인 영향을 끼치게 될 수도 있습니다.  신용카드 1장 정도는 꼭 소지하고 있으면서 규모 있게 소비를 하는 습관을 갖는 것이 중요합니다. 

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대출 거치기간 뜻 자세히 알려드립니다.

돈이란 빌려주는 것도 빌리는 것도 신중해야 합니다. 수많은 금융기관의 대출상품을 살펴보면 대출을 할 때 거치기간이 가능한 상품도 있고 그렇지 않은 상품도 있습니다. 

오늘은 대출 거치기간 뜻을 자세히 살펴보고,  거치기간을 두고 갚는 것이 좋을지 거치기간 없이 원금을 바로 상환하면서 대출을 받는 것이 좋을지 생각해보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하시길 바랍니다. 

대출 거치기간 뜻

대출 거치기간(据置期間)이란?

한자로 거치(据근거 거/ 置둘 치)의 뜻을 보면, 근거 및 근본이 되는 것에 손을 대지 않고 그대로 두는 것을 말합니다.  즉, 대출이나 연금 등을 일정기간 동안 상환하지 않는 것을 의미하는데요. 

원금에 대한 부분만 갚지 않는 것이며, 이자는 납부를 하셔야 합니다.  만약에 거치기간 2년, 상환기간 3년이라고 한다면 총 대출기간은 5년이 됩니다. 

예를 들어 1억이라는 돈을 대출받았을 경우 거치기간 2년 동안은 1억에 대한 이자만 내다가 3년 동안 1억에 대한 원금 + 이자를 함께 갚아야 합니다. 

대출학자금 대출, 주택담보대출, 전세자금 대출, 카드론 대출 등 다양한 대출 종류가 있는데요.  대출신청을 할 때 거치기간을 둘 것인지, 거치기간 없이 대출을 진행할 것인지 결정하실 수 있습니다. 

대출 거치기간 장단점

대출 거치기간의 장점

대출을 실행하는 시기에 학생이라 소득이 발행하지 않거나 초기 부담금을 줄이고자 한다면 거치기간을 활용해 볼 수 있습니다. 

대출 거치기간의 단점 

거치기간을 둔다면 거치기간이 끝났을 때 한꺼번에 목돈을 준비해야 한다는 부담감이 있을 것입니다. 총 대출기간 중에 원금을 갚아야 하는 기간이 줄어들기 때문에 추후 월 납입해야 하는 금액에 대한 부담감이 커질 가능성이 있습니다. 

그리고, 원금은 갚지 않은 상태에서 원금에 대한 이자만 내다보니 부담하는 총이자가 증가하는 편입니다.  또한, 거치기간을 둘 경우 이자가 오르는 경우도 있으므로 대출실행을 하실 때 자세하게 알아본 후 신청을 하시는 것이 좋습니다. 

대출상환방식 

1)만기일시상환

2) 원금 균등 분할상환

3) 원리금 균등 분할상환

4) 거치 후 분할상환 ( 거치 후 원금균등 또는 원리금 균등상환) 

▶대출금 상환방법 3가지에 따라 이자가 달라진다?  [자세히 알아보기] 

최근에는 부동산 관련 상품의 경우 거치기간이 없는 경우가 많으며 대출규제도 심해졌습니다.. 가계부채를 증가시키지 않기 위해 거치기간을 두지 않는 정책이라고는 하지만, 당장 여유가 없어 원금 납입이 어려운 입장에서는 거치기간이 있는 것을 더 선호할 수 있을 듯합니다. 

대출을 받을 때는 거치기간도 거치기간이지만 고정금리와 변동금리도 잘 따져보고 선택하시는 것이 좋습니다.  고정금리는 고정된 금리로 대출을 받는 것이기 때문에 아무리 경제상황이 안 좋아지더라도 처음 신청한 금리 그대로 만기까지 유지가 됩니다. 

2%대 금리로 대출을 받았다면 한국은행 기준금리가 오르더라도 인상되지 않고 처음 대출받았을 때 금리 그대로 낼 수가 있습니다. 

변동금리로 대출을 받을 경우에는 일정 기간이 지나면 다시 금리가 계산되는데요.  금리가 바뀔 수가 있습니다.  처음 받은 금리보다 오를 수도, 떨어질 수도 있는 것이지요. 

대출을 받을 때는 앞으로 경제상황이 어떻게 변하게 될지도 유심히 살펴보면서 준비할 필요가 있습니다. 오늘은 대출 거치기간 뜻과 대출상환방식 및 거치기간 장단점 등에 대해 잠시 살펴보았습니다.  다음글도 참고해주시기 바랍니다. 

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