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대출은 우리 경제생활과 밀접한 관련이 있으며, 우리나라 가구의 절반 이상이 금융기관 대출을 이용하고 있습니다. 하지만 1억 2억 3억 처럼 금액이 크다면 최대한 대출 이자 줄이는 비결을 아는 것이 필수적입니다.

대출을 선택할 때 가장 중요하게 고려해야 할 사항인 대출금리를 조금이라도 더 줄일 수 있는 방법에 대해 알아보고 실천하는 것이 중요합니다.

1억 2억 3억, 혹은 그 이상의, 고액의 돈을 빌리기 시작하면 갚아야 할 원금과 이자 금액도 매우 부담이 될 수 있기 때문에 처음 대출을 받을 때부터 매 달 상환해야 하는 금액을 잘 계산해서 대출을 실행해야 합니다.

오늘은 1억 2억 3억 빌리기 예정이신 분들, 즉 대출을 받아서 원금과 이자를 매달 상환할 예정인 분들 및 이미 대출을 받아서 상환하고 계시는 분들을 위해 글을 작성해 보려고 하는데요. 일반적으로 이자 부담을 덜어주는 몇 가지 비결이 있습니다. 최대한 실천할 수 있는 내용을 모아 놓았으니 읽어보시기 바랍니다.

1억 2억 3억 대출이자 줄이는 법

대출금리 비교는 필수

우리는 물건을 살 때 더 싸게 구입하기 위해 여러 회사의 제품을 비교합니다. 대출 금리도 마찬가지예요. 조금이라도 낮은 금리를 받고 싶다면 많은 연구를 해야 하고 찾아볼 수 있는 곳은 많이 찾아보는 것이 좋습니다.

그렇다고 해서 예전처럼 모든 은행을 방문할 필요는 없으며 온라인으로 손쉽게 대출금리 비교가 가능합니다. 모든 사람이 충분히 상담하고 광범위한 정보를 통해서 스스로 선택하는 것이 필요한데요.

은행연합회 소비자포털 홈페이지 등을 참고하셔서 은행별 금리, 한도, 금리, 수수료, 금융 서비스 정보 등 다양한 조건을 보시고 본인에게 맞는 효율적이고 종합적인 대출정보를 알아보시는 것이 좋습니다.

가계대출금리, 중소기업대출금리, 주택금융공사 관련 주택담보대출금리, 연체이자까지 확인 가능하며 맞춤 상품을 검색해 볼 수 있습니다.

금리방식 선택의 중요성

대출금리는 고정금리, 변동금리, 혼합금리 방식이 있습니다. 최근 2년 사이 변동금리로 대출을 받은 분들이 대출이자가 너무 올라 대출금 상환에 큰 부담을 느끼는 경우가 많다고 합니다. 이처럼 대출을 받을 때는 어떤 방식으로 선택할 것인지 신중하게 결정하는 것이 필요합니다.

고정금리

대출 실행 시 결정된 이율은 대출 만기일까지 변경되지 않습니다. 시장 금리가 상승하는 기간에도 금리가 인상되지 않습니다. 대출기간 중 월 이자금액이 균일하여 상환계획 수립에 편리하다는 장점이 있습니다. 그러나 시장금리가 하락하는 시기에는 금리를 낮추는 효과가 없기 때문에 변동금리보다 불리합니다.

변동금리

대출기준금리 변동에 따라 주기적(3/6/12개월 등) 으로 변동이 생깁니다. 시장금리가 하락하면 이자부담을 줄일 수 있다. 대출을 받을 때 금리는 일반적으로 고정금리 방식보다 낮습니다. 그런 시장금리가 상승하면 이자부담이 생길 수가 있습니다.

혼합금리

고정금리와 변동금리가 조합된 것이라 보면 됩니다. 보통 일정기간 고정금리를 적용한 후 변동금리를 적용하는 경우가 많아요. 대출 실행자 본인의 재무설계 및 자금계획에 맞춰서 운영이 가능하다는 장점이 있겠습니다.

개개인마다 입장이 다 다르기 때문에 어떤 대출금리 방식이 더 유리한지는 일률적으로 말하기엔 어려움이 있긴 합니다. 통상적으로 보면 신규 대출을 받는 경우 대출 이용기간이 길다면 고정금리로 하는 것이 유리하고, 대출 이용기간이 짧다면 변동금리가 나을 수도 있습니다.

변동금리 대출이 있는 기존 대출 고객은 고정금리 대출로의 전환을 고려하여 향후 대출금리 인상 가능성에 대비하여 부담을 줄이는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

이 경우 예상 대출기간과 변동금리이율의 증가율 외에 중도상환 수수료 등도 확인하여 선택해야 합니다. 특히 주택담보대출의 경우 대출일로부터 3년이 지나면 보통 중도상환 수수료 부담이 없으나, 3년이 경과하지 않더라도 대출 이후 경과 시간에 따라 중도상환 수수료가 감소한다는 점도 감안하여 계산해보는 것이 좋습니다.

내 조건에 유리한 대출 상품

1금융권인지 2 금융권인지에 따라서도 금리가 달라지고, 상품별로도 금리가 다르기 때문에 내 조건에 유리한 대출상품을 꼼꼼하게 알아보는 것이 좋습니다.

은행에서는 공무원, 개인사업자, 의사, 변호사, 교사, 보육교사 등 일정 조건을 충족하는 고객에게 우대금리를 적용한 특별대출 상품을 판매하고 있으므로 해당 직업을 갖고 계신 분들이라면 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 좋은 선택입니다. 해당 조건만 맞으면 더 유리한 조건으로 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

금리인하요구권 활용

대출을 받은 후에 승진, 소득변화, 재산 증가, 신용점수 상승 등의 이유로 신용상태가 좋아졌다고 생각한다면 증빙서류와 함께 금리 인하(대출 조건 변경) 신청서를 제출하여 은행에 직접 금리 인하를 신청할 수 있습니다.

다만, 감면의 정확한 금액, 규모 등은 은행의 CSS(개인신용평가시스템) 평가결과, 상품의 특성, 은행 내부 정책 등에 따라 상이할 수 있습니다. 기존 금리에 대한 변동도 가능할 수 있으니, 꼭 한 번씩 확인해 보도록 하세요.

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청년들이 사회 복귀할 때 든든한 종잣돈을 마련할 수 있는 추천 적금상품이 있습니다. 최근 청년들을 대상으로 한 목돈 모으기에 적합한 금융상품들이 종종 출시가 되고 있는데요.

참고로, kb국민은행 군인 적금은 오늘 날짜 기준으로 기본금리가 5%이고 15개월 이상만 가입하면 이 기본금리를 무조건 받을 수가 있는 고금리 상품입니다.  이 뿐만 아니라 정부지원금까지 더해져서 놓치면 아까운 상품이지요.

▶국민은행 홈페이지 kb장병 내일 준비적금 바로가기

각 은행마다 군인 적금 이자율은 조금씩 다릅니다.  군 적금도 이제는 비대면 가입까지 가능하기 때문에 가입도 매우 간편해졌어요. 

군인 적금 가입 및 조회 방법

군 적금이란?

이 상품은 군 장병만을 위한 목돈 만들기 적금 상품입니다.  비과세 혜택을 받을 수 있어서 이자소득에 대한 세금을 한 푼도 낼 필요가 없고, 우대이율도 챙길 수 있으며, 만기 해지를 할 때에는 정부지원금으로 1% 더 추가하여 받을 수가 있습니다. (재정지원확인서가 필요함)

적립기간은 6개월~24개월이며 군 복무기간으로 한정됩니다.   은행별 월 20만 원씩, 개인별로는 최대 월 40만 원까지 불입 가능합니다. 

군 적금은 자유적립식 적금에 속하기 때문에 자유롭게 금액을 설정하실 수가 있습니다.   월 1000원에서 20만 원까지 자유롭게 입금이 가능하기 때문에 매달 고정적으로 20만 원씩 넣어도 되고, 1만 원을 넣든 10만 원을 넣든 중간이 돈이 없어 넣지 못하든 상관없습니다.   

해지하지 않고 유지만 한다면 1% 추가 이자 및 그동안 불입한 원리금의 33.3%까지 지급됩니다.  최종 불입한 원금과 이자의 1/3을 정부에서 지원을 해줍니다. 

가입대상은?

현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양 의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원

군인 적금 가입방법 

군인 적금 가입할 은행 두 곳을 정합니다.  국민은행 말고도 다른 은행에서도 취급하므로 이자나 조건 따져보신 후 두 곳에 가입을 하도록 합니다. 

군인 적금 가입은 국방부와 업무 협약을 맺은 14개 은행에서 가능해요. 국민은행, 기업은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 전북은행, 수협은행, 제주은행, 우체국입니다. 

은행별 합산 40만 원까지만 가입이 가능하므로 각 은행에 20만 원씩 불입을 하도록 합니다. 

예를 들어서  18개월간 약정을 한다면 원금 720만 원을 모으실 수가 있습니다.   여기에 이자와 정부지원금까지 합산한다면 약 1000만 원의 목돈을 모을 수가 있게 됩니다. 전역할 때 천만 원의 목돈을 손에 쥐고 나오게 되는 것이지요.  

요즘 적금으로 이렇게 높은 수익을 거둘 수 있는 상품이 없습니다. 선택의 고민이 필요치 않은 금융상품이므로 무조건 가입해 놓는 것이 이득이에요. 

1) 훈련소나 신병교육대에서 군 적금 가입도 가능하고 2) 은행에 방문하셔서 직접 가입할 수도 있습니다.   3) 부모님께 대리가입을 요청하셔도 가능해요. 

부모님께서 은행에 방문하셔서 가입하고자 한다면 병사 및 부모님 신분증, 가족관계 증명서(주민등록번호 모두 다 나오도록), 가입 자격 확인서(군인인 아들이 발급받은 후 부모님께 드림)가 필수적으로 필요합니다.  

은행 2곳에 가입한다면 가입 자격 확인서 2통이 필요합니다. 

현역병, 상근예비역일 경우 가입 자격 확인서는 신병교육기에서 일괄 발급, 또는 일반 부대에서 본인 출력 가능합니다.

의무경찰은 본인 복무 중인 의경부대(행정반)에 직접 방문하여 신청,  의무 해양경찰은 본인 소속 해양경찰관서 의경 지도관에게 신청, 사회복무요원은 온라인 사회복무 포털에서 본인이 출력 가능합니다. 

그리고 부모님께서 은행에 방문하신다면 혹시 추가로 더 필요한 서류가 있는지  은행에 문의를 한 후 방문하시면 됩니다. 

이제는 손쉽게 모바일로 개인이 직접 가입하는 것도 가능해졌습니다. 2022.6.13일 오늘 기준으로는 kb국민은행과 기업은행에서 모바일 비대면 가입이 가능합니다.  군부대에서 직접 가입 자격 확인서를 발급받으신 후 은행 영업점 방문 없이 4) 모바일 뱅킹 앱으로 들어가셔서 가입하시면 됩니다.   점차적으로 타 은행도 비대면으로 확대한다고 하니 체크해 보시기 바랍니다. 

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군 적금 조회방법 

중간에 해지도 가능하긴 합니다.  원금은 다 받을 수 있지만 이자가 줄어들며 3:! 매칭 지원 정부지원금을 받지 못합니다. 가능하면 가입기간을 유지하시는 것이 좋습니다. 

그동안 불입한 내용을 확인하고 싶다면 은행 모바일로 로그인하셔서 바로 확인이 가능합니다. 만기가 되어 적금을 해지하시면 정부에서 지원하는 1/3 추가 적립은 3개월 이내에 통장으로 입금이 됩니다.  만기 해지할 때 은행에 한 번 더 확인차 문의해 보는 것이 좋겠습니다. 

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개인연금 필요한가?  이런 생각 많이 해 보셨을 거라 생각합니다.  결혼을 하게 되면 자녀 교육비와 양육비, 그리고 노후준비에 대한 고민과 부담감이 앞서게 됩니다. 그럼에도 불구하고 노후자금을 준비하는 일이 쉽지가 않습니다.   

독신으로 사는 사람들 또한 노후자금에 대한 고민은 있으나 갚아야 할 대출금에 밀려서 세제혜택이 좋은 개인연금이 있음에도 불구하고 하나 가입하는 것이 쉽지가 않은 것이 현실인 것 같습니다.  우선, 1년에 천만 원이나 줄일 수 있는 부자 되는 좋은 습관이 궁금하시면 하단의 링크를 통하여 확인해 보시기 바랍니다. 

1년에 천만원 아껴 쓰는 부자 되는 좋은 습관[읽어보기]

오늘은 개인연금 필요한가?  노후자금은 얼마나 준비를 해야 하는가?  개인연금의 세제혜택은 얼마나 되는가 등에 대해서 정리를 해 보도록 하겠습니다. 

개인연금 필요한 이유와 연금 특징 정리

1) 국민연금만으로는 부족하다

국민연금만으로는 노후자금이 턱없이 부족할 수 있습니다. 갈수록 공무원연금도 줄어들고 있다고 하죠. 이렇게 부족한 노후자금으로 대안을 찾는다면 개인연금이 가장 좋습니다.  납입이 다 끝나고 나서 장기간 굴리게 되면 복리효과도 볼 수가 있기 때문에 가능하면 이른 나이에 개인연금에 가입을 하여 노후자금을 준비하는 것이 유리합니다. 

<국민연금관련 정보사이트 참고>

• 국민연금 미납 보험료 조회 및 납부하는법 [알아보기]
• 국민연금 연체 미납시 불이익은 ? [ 알아보기]
• 국민연금 수령하는 나이 조기에 가능? [알아보기]

2) 연금저축보험의 특징

연금저축보험은 연말정산 시에 최대 66만 원의 환급을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 세제혜택을 제대로 보면서 노후준비가 가능한 셈이지요.  만 50세 미만은 연간 400만 원 한도로,  만 50세 이상은 연간 600만 원 한도로 세제혜택을 볼 수 있는데요, 

참고로, 만 50세 미만이신 분이 월 34만 원씩 보험료를 내시면 연간 환급받는 금액이 66만 원이 됩니다.  만 50세 이상이신 분은 2022년 연말까지 가입할 경우 월 50만 원씩 보험료를 내시면 연간 99만 원을 환급받을 수가 있습니다. 

가입기간은 5년 이상이고,  연금을 수령하게 되면 5.5%의 연금소득세가 부과가 됩니다. 환급을 많이 받는 것은 좋으나 혹시라도 중도해지 시에는 16.5%의 세금이 부과되므로 계산을 잘하셔서 이 부분을 유념하셔서 해지하지 않도록 끝까지 잘 유지하는 것이 필요하겠습니다. 

종신연금형과 확정연금형이 있으니, 자세한 내용은 보험 비교 사이트나 보험회사를 통해서 확인해 볼 수 있습니다. 

3) 연금보험의 특징

연금보험은 가입 후 10년을 유지할 경우 보험차익이 비과세가 되는 대표적인 비과세 저축상품입니다. 요즘은 인터넷으로 연금보험을 가입할 경우 인건비 등이 들지 않아서인지 더 조건이 좋고 연금수령금액도 높아지는 경우가 있습니다.

예전에는 가입 후 수년이 내에 해지를 하면 손해가 매우 컸지만 요즘은 해지 환급률이 90% 이상 되는 상품들도 많이 나왔더군요.  어쩔 수 없이 해지를 해야 하는 상황에서도 부담이 줄어들 수는 있을 듯합니다. 

하지만 연금보험의 효과를 제대로 보기 위해서는 최소 10년 이상 불입을 하시고 만기까지 잘 유지를 하는 것이 이득입니다.  확정된 연금 금액을 정해진 기간만큼, 혹은 종신토록 받을 수가 있습니다.  종신연금형, 확정연금형, 상속연금형의 종류가 있으므로 잘 확인해보셔서 가입하시면 되겠습니다. 

4) 혼자서도 잘 살 준비를 해야 한다 

1인 가구가 1인 가구가 많고, 앞으로는 더욱 1인 가구가 많아질 수 있을 듯합니다.  혼자서도 나이 들어서 잘 살기 위해서는 개인연금 또는 각자의 방식으로 노후대비를 해 놓으셔야 합니다.  부부도 언젠가는 혼자가 될 것이고,  결혼을 안 한다면 홀로 남을 것이고,  자식도 언젠가는 떠나갈 것이고, 결국은 홀로서기를 해야 하는 시기가 올 것입니다.  

소액의 돈이라도 따로 떼어내어 개인연금이나 연금저축보험, 연금펀드 등 노후자금을 위한 대책 마련을 해 놓을 필요성이 있습니다. 

5) 노후준비의 한 가지 방법이라 생각하자

노후준비를 하는 방법은 다양할 수 있습니다.  부동산, 국민연금, 주식, 개인연금 등 다양한 방법으로 노후준비를 할 수가 있는데요. 그중의 한 방법이라고 생각하면 됩니다.  노후준비를 잘하려면 오랜 기간 투자를 하거나 저축을 해야 하는 것은 당연한 일입니다. 

가입기간이 길면 길수록 보장받을 수 있는 금액이 좋아지고, 혜택이 좋으므로 미성년자였다가 성인이 되면 20대 사회초년생 시기부터 노후준비의 한 방법으로 개인연금에 대해 알아보면 좋을 것 같습니다. 

이미 나이가 중년이 되어 노후준비를 하기에 늦은 감이 있다 하더라도 더 늦지 않게 노후자금을 만들 수 있도록 보험 비교를 해 보시기 바랍니다. 

노후자금 얼마나 필요한지 대충 어림잡아 계산만 해보면, 일 년에 2400만 원씩만 잡더라도 10년이면 2억 4000만 원, 20년이면 4억 8천만 원이 필요하게 됩니다.  만만하게 생각할만한 금액이 아니지요.  은퇴 이후 짧게는 20년, 길게는 50년도 바라보며 살아야 하는 시대입니다. 

인생을 살면서 꼭 필요한 이벤트자금을 그려보고, 계획해서 실천해나간다면 수많은 변수들을 줄여가면서 살아갈 수가 있습니다. 노후대비 목적으로 개인연금의 장점이 많으니, 장기간 유지할 수만 있다면 늦지 않게 개인연금 하나 정도는 가입을 해서 부담되지 않는 선에서 노후자금을 확보해나가시기 바랍니다.  

개인연금보험 비교 사이트를 통해서 간단한 정보 입력만으로 보험료 확인이 가능한 곳이 많으므로, 인터넷을 잘 활용하셔서 우선적으로는 각 보험사 상품을 비교해 본 후 적절한 보험을 골라서 가입하는 것이 좋겠습니다. 

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결혼 후 부부에게 도움되는 돈모으기 위한 방법에 대해서 살펴볼게요.결혼 후 월급관리를 제대로 해서 자산불리기에 최선을 다할 필요가 있습니다. 두 사람이 함께 돈관리를 시작하게 되면 다소 제약이 따르는 부분들이 있긴 합니다. 특히 맞벌이의 경우 더더욱 그렇습니다.

외벌이의 경우는 소득활동을 한 사람이 하기 때문에 급여통장으로 월급을 받으면 그 통장으로 관리를 하면 되고 신용카드라든지 체크카드 또한 연계하여 두 사람이 같이 쓸 수도 있겠죠.

생활비를 줄이는 것이 돈모으는데 정말 필요한 부분이에요. 우선, 1년동안 1000만원을 줄여보고 싶으신 분이라면 아래 글을 참고해보시기 바랍니다.

1년동안 생활비 1000만원 줄이는 비법 [확인하기]

그러나 맞벌이 부부의 경우 각자 월급을 받다보니 좀 번거로운 부분들이 있긴 하지만, 가장 현실적인 방법들을 찾아서 적용시켜가며 자산불리기에 협력할 필요가 있습니다. 돈모으기 위한 부부 돈관리 방법에 대해서 정리를 해보도록 하겠습니다. 아래에서 확인해보시죠!

부부 돈관리 각자해야할까?  한 사람이 해야할까?  

고정지출과 변동지출 구분해서 돈관리하기

1)본인 통장으로 관리하기

한달 생활비 중에 고정적으로 지출이 되는 항목들이 있습니다. 주거비(월세), 아파트 관리비, 보험료, 통신비, 학원비, 대출금 등과 같은 항목은 매 달 일정한 금액이 지출이 되므로 고정지출금액은 한 사람 통장으로 관리를 하도록 합니다. 아내 혹은 남편 통장에 고정지출을 모두 이체를 해 놓는 것이죠.

2)배우자 통장으로 관리하기

식비나 문화생활비 등 매달 달라지는 변동지출에 대한 항목들에 대한 돈도 한 사람의 통장으로 이체를 해 놓고 사용을 하는 것이 좋습니다. 이 변동지출을 어떻게 쓰느냐에 따라서 자산을 늘릴 수도 있고 자산이 줄어들 수도 있습니다.

특히 식비나 외식비, 쇼핑으로 쓰는 돈은 마음만 먹으면 꽤 큰 금액도 줄일 수가 있기 때문에 저축률이 매우 상승할 수 있다는 장점이 있습니다. 본인 통장이나 배우자 통장으로 이 변동지출을 관리하도록 합니다. 남편이든 아내든 돈관리를 좀 더 꼼꼼하게 하는 사람이 변동지출을 관리하는 것이 유리합니다.

3)비상금통장 만들기

변동지출로 남는 돈이 있다면 비상금통장으로 입금을 하고, 연말정산 때나 상여금을 받았을 때에도 비상금통장에 입금을 하도록 합니다. 비상금통장은 급하게 돈이 필요하게 될 때를 대비해서 준비하는 통장인데요.

경조사가 있거나 병원에 입원을 해야 한다거나 모아 놓은 비상금으로 요긴하게 사용할 수 있습니다. 일정금액을 정해 놓은 후 그 이상 비상금이 모이면 나머지 추가로 채워진 비상금은 대출금을 갚아도 되고 주식투자 등을 해도 좋습니다.

4)절세 잘하기

두 사람 중 한 사람에게만 세액공제 소득공제를 받게 하는 것 보다는 각자가 최대 절세혜택을 볼 수 있는 방법을 체크해 본 후 세금 절약을 하는 것이 가장 좋습니다.

굳이 한 사람에게 몰아줄 필요가 없다는 것이죠. 각자 가입한 금융상품들이 있다면 그 상품에 대한 절세혜택을 받고 세금을 줄일 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

금융상품에 가입할 때에도 비과세혜택을 받을 수 있는 금융상품을 우선순위로 가입을 하고, 연금상품과 같이 세액공제가 되는 상품들도 눈여겨 보시면 좋습니다.

5)가계부 작성 후 의논하기

현금흐름을 제대로 파악하기 위해서는 무조건 가계부를 작성하는 것이 유리합니다. 가계부를 쓴다고 해서 자산이 많이 불어난다는 보장은 없지만 가계부를 씀으로 인해서 가정의 소비지출금액을 정확하게 파악하는 것이 가능해지기 때문입니다.

생각보다 사람들은 본인이 쓴 금액에 대해 잘 기억을 못합니다. 본인이 쓴 금액보다 더 적게 돈을 썼다고 착각하는 경우가 많은 것이죠. 그래서 가계부를 작성하면서 생활비를 줄여나가고 소비생활의 문제점을 파악하여 자산관리에 문제가 생기지 않도록 하는 것입니다.

한달동안 써야 하는 항목별로 예산을 세운 후 월말 또는 급여날이 되면 한달간 가정의 수입과 지출을 부부가 함께 살펴보고 반성 및 계획을 세워보는 시간을 갖는 것이 좋습니다. 형식에 얽매일 필요없이 간단하게 쓰면 됩니다. 부부 두 사람이 알아볼 수 만 있다면 그만이죠.

총수입, 각항목별지출금액, 월별대출금, 신용카드대금, 대출잔금, 총자산.. 이런식으로 항목을 정리한 후 파악할 수 있으면 됩니다. 두 사람이 함께 가계 자산을 늘리는데 일조하여 노력할 필요가 있습니다. 각자 통장관리를 하는 것이 좋을지, 한 사람이 해야할지 결혼 한 부부라면 고민하지 않을 수 없는 문제이기도 합니다.

한 마음으로 돈모으기 위한 돈관리 방법을 실천하고자 한다면 함께 부담해야 하는 지출과 생활비를 효율적으로 관리하기 위해서라도 고정지출과 변동지출로 구분하여 통장관리를 하는 방법이 편하긴 합니다. 각자 사정이 다르니 가장 합리적인 방법을 잘 찾아서 결혼후 월급관리 꼼꼼하게 하고 두둑하게 자산을 늘려나가시기 바랍니다.

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햇살론 15 대출상품에 대해 정리를 해 보려고 해요.  중금리 대출 중에 정부지원 서민대출상품인데요.  저금리 상품이 아니기 때문에 20% 이상의 고금리 대출을 이용하고 계시는 분들에게 적합한 상품이기도 합니다.

정부에서 지원하는 정책금융상품 중에는 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 디딤돌 대출, 보금자리론 등 다양한 종류가 있습니다.  이 중에 한 가지 정도는 이용을 해 본 분들도 꽤 있으시리라 생각해요.  주택매매대출을 할 때에도 디딤돌 대출이나 보금자리론으로 대출을 많이 받곤 하죠. 

햇살론 15 중금리 대출 상품 요약 

햇살론 15 자격조건

연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%인 분이라면 이용 가능한 중금리 대출입니다. 현재 재직 3개월 이상이 되셔야 하고, 사업자의 경우라면 사업영위 사실 확인이 되어야 하며, 연금수령 1회 이상 확인이 되는 분들도 이용 가능합니다. 

20% 이상의 고금리 대출을 이용 중이신 분이라면 갈아타기를 하셔서 조금이라도 낮은 이자를 내며 이자의 부담을 줄여보시기 바랍니다. 

한도, 기간, 금리

햇살론 15 대출한도는 최대 700만 원입니다.  소액대출 정도로 생각하시면 되겠습니다.  대출 기간은 5년 이내이며 금리는 15.9%이고,  성실하게 대출을 상환하는 분들에게는 대출기간이 3년일 경우 1년마다 3.0% 감면이 되고, 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5% 감면을 받을 수가 있습니다. 

햇살론 15 이용방법 

은행 모바일 앱을 통해서 이용 가능합니다.  이용 가능한 은행 앱은 신한, 우리, 전북, 농협, 광주, 하나, 카카오 뱅크, 부산은행입니다.   이 중에서 신한, 우리, 하나, 부산은행은 직장인들만 신청이 가능해요.  전북, 광주, 카카오 뱅크는 직장인뿐 아니라 사업자분들도 이용할 수 있습니다. 

농협은 근로자, 사업자, 연금소득자분들이 이용할 수 있으며 우선적으로 온라인으로 먼저 신청을 하신 후에 영업점에 방문을 하셔야 합니다. 

햇살론 15 특례보증

햇살론 15특례지원 상품도 있는데요 한도가 최대 1400만 원까지 가능합니다.  특례보증으로 하시면 햇살론 15의 두 배 한도가 발생하네요.  금리는 햇살론 17과 동일하고요.  대출자격은 연소득 3500만 원 이하, 또는 연소득 4500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%인 분이 해당되십니디ㅏ. 

햇살론 15 특례의 경우 급여를 현금으로 받으시는 분도 진행 가능합니다.  재직기간이 1개월~3개월이신 분도 자격조건이 되며, 무등록 유점포 사업자, 개인택시 운전자, 농업 축산업 임업 어업 종사자, 개인회생이나 신용회복 성실상환자 분들도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 

개인회생 중에 급하게 돈이 필요해서 자금을 융통하려는 분들께서도 현재 성실 상환 중이시라면 햇살론 15로 알아보시면 될 것 같습니다.    고금리에서 햇살론 15로 갈아타기를 한다 해도 이자만 약간 줄어들 뿐 빚은 줄어들지 않았기에 하루라도 빨리 부채를 갚을 수 있도록 노력하는 것이 중요합니다. 

신용점수가 좋아서 저금리로 은행 대출을 받을 수 있는 분들은 이런 대출상품을 이용할 필요가 없겠지만, 고금리 대출을 이용하는 분이라면 중금리 대출이라도 받아서 약간의 이자부담이라도 줄여보시기 바랍니다. 

카드론이나 현금서비스를 많이 쓰시는 분,  과다대출건수가 있으신 분, 고금리 채무 대출을 보유하고 계시는 분들이라면 이와 같은 서민대출상품을 알아보실 수 있어요.  햇살론 15은 금리가 연 15.9%로 낮지는 않지만, 다른 서민대출상품은 6-10% 이내로 중 저금리 대출이 가능합니다. 

특례보증 진행방법이 궁금하시거나 햇살론 자격조건 및 가능 여부가 궁금하시다면 햇살론 사이트에서 상세하게 확인해보시기 바랍니다. 

마무리

자주 빚을 내어 쓰다 보면 빚에 대한 감각이 무뎌지는 경우가 생깁니다.  특히 사회초년생 때부터 대출을 받기 시작하고, 신용카드 부채를 만들다 보면 돈을 빌리는 것에 대해 주저하지 않고, 쉽게 생각할 수가 있습니다. 

그러나 살다 보면 반드시 돈이 필요할 때가 있고, 대출을 받지 않고는 해결되지 않는 상황도 생기기 마련이죠.   합리적으로 대출을 받고 저금리 대출을 이용하기 위해서는 인터넷을 최대한 활용해서 조금이라도 금리가 낮은 곳을 찾아보는 노력도 필요한 것 같습니다. 

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오늘은 한국장학재단에서 받을 수 있는 대학생을 위한 생활비 대출에 대해 알려드리려고 합니다. 고등학교를 졸업하고 대학생이 되면 스스로 생활비를 마련하기 위해 아르바이트도 하고 자기 계발을 하기 위해서 자격증 취득이나 더 열심히 공부를 하기도 합니다.

그런데 지난 2년간 팬데믹으로 이어진 경기불황으로 인해서 독서실도 문을 닫은 곳이 많고, 시간 한정에 인원수 한정이라 공부하기도 어려운 여건에서 공부한 학생들이 많았죠. 

아르바이트할 만한 곳도 찾지 못해서 금전적으로 힘든 시기를 보내고 있는 대학생분들이 많으실 거라 생각합니다.

생활비나 학자금 등의 여유가 없어서 경제적으로 어려움을 겪고 계신다면 한국 장학재단 생활비 대출 상품을 알아보시기 바랍니다.  그 내용은 아래에 자세히 정리해 놓도록 하겠습니다. 확인해 보시기 바랍니다.

취업후 상환하는 학자금 대출 (생활비 대출)

1. 대출 신청 시기

2022. 1. 5. ~ 5. 19.  주말과 공휴일은 신청이 어렵고, 오전 9시~ 24시까지 신청 가능. 마감일은 저녁 6시까지 신청 가능합니다.  학부생은 학자금 지원 구간 확인을 위해서 조기 신청이 필수입니다. 가족관계 확인 및 가구원 정보제공 동의 완료 후 8주 내외가 걸리므로 마감일이 5월 6일이니까 마감일로부터 8주 전까지는 신청을 하셔야 합니다.

2. 대출실행일

2022. 1. 5. ~ 5. 20. 

3. 대출 금리

2021년 1학기는 1.7%이며 변동금리입니다. 기초생활수급자, 차상위계층 학자금 지원 4구간 이하는 의무상환 개시 전 생활비 대출 무이자로 지원합니다. 

4. 대출 신청대상

• 국내 대학에 재학 중이거나 입학 예정인 대한민국 국민
• 학자금 대출 신청일 기준으로 학자금 지원 8구간 이하, 만 35세 이하 학부생 대상
• 직전학기 소속 대학 최저 이수학점 (또는 12학점 ) 이상 이수한 경우 (신입생, 편입생, 재입학생, 졸업학년, 장애인, 대학생인 경우 적용 제외)
• 해당 학기 재학생 중 학사정보 및 학자금 지원 구간이 산정된 대학 등록예정자에 한해 생활비 우선 대출 가능
• 방송통신대 등 일반 대학 중 온라인 매체 수업이 주를 이루는 학교 및 학과의 학생도 생활비 대출 가능 

5. 대출한도

학기당 150만 원 한도 (연간 300만 원)이며, 한도 내에서 5만 원 단위로 선택할 수 있고 최저 10만 원부터 대출 가능합니다.  대출 신청자 본인 입출금 계좌로 입금이 되고, 동일 학기 내 횟수 제한 없이 분할 실행도 가능합니다. 

하지만 등록금 납부 전인 재학생 대학등록예정자의 경우에는 금액 한도 50만 원 및 횟수 한도 1회로 제한되며, 잔여 금액은 학교 등록 이후에 실행할 수 있습니다.  주의점은 대출을 한 이후에 대학 등록을 하지 않는다면 전액 반환을 하셔야 하며 미반환 하실 경우 향후 대출이 제한된다는 점입니다. 

한국장학재단 학자금 대출 (생활비 대출) 은 대출이자가 1.7%입니다. 비록 변동금리라고는 하나 오르기보다는 떨어지는 경우가 더 많습니다.  생활비 대출을 받게 되면 취업을 한 후 갚으면 되기 때문에 빨리 갚지 않아도 되어 학교 다니는 동안은 그나마 대출을 갚는 것에 대한 부담을 줄 수 있습니다.  

돈이 있다면 빨리 갚는 게 좋겠지만 굳이 빨리 갚거나 할 필요는 없을 듯합니다.   따로 돈을 사용하는 용도는 제한 없습니다. 필요한 곳에 쓰시면 됩니다. 

생활비로 쓰든, 문화생활을 하든, 여행을 하든, 교재를 구입하든 자유롭게 이용 가능할 것 같습니다.   하지만 언젠가는 갚아야 할 채무이기 때문에 가능하면 돈을 빌리지 않는 것이 가장 좋습니다. 

어쩔 수 없는 상황에서 대출을 받아야 한다면 한국장학재단에서 운영하고 있는 대학생 생활비 대출을 이용하세요.  그다음에 여기서 대출이 안되거나 추가로 더 대출이 필요할 경우에는 대학생을 위한 소액대출상품을 알아보시기 바랍니다. 

대학생을 위한 소액대출 상품 알아보기

직장인들과는 다르게 소득증빙이 어려운 대학생은 은행에서 대출을 받기가 쉽지 않습니다.  하지만 잘 찾아보면 소액 정도는 빌릴 수 있는 곳이 있습니다. 그렇기에 처음부터 고금리 대출을 받지 마시고, 저금리로 돈을 빌릴 수 있는 곳을 알아본 후 대출 진행을 하시기 바랍니다. 

안타깝게도 대학생들께서 너무 고금리대출을 받아서 이자와 원금을 갚는데 힘들어하는 분들이 계시는데,  가급적이면 1 금융권 내에서 저금리로 대출을 받도록 알아보세요.  

우선 농협 올원 비상금 대출과 카카오 뱅크 비상금 대출, 우리은행 비상금 대출을 권해드립니다.  이 상품들의 특징인 소액대출이기 때문에 최대 300만 원 정도까지만 대출을 해 주고, 만 19세 이상이라면 직장이 없어도 대출 신청이 가능합니다. 

단, 본인 명의 스마트폰을 사용 중이셔야 하고, 통신사 등급으로 대출을 진행해주므로 1 금융권 은행 사이트나 은행 어플을 통해서 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 대부분 무서류이고, 온라인 즉시 24시간 대출 진행이 가능한 상품입니다. 

그다음 진행해 볼 수 있는 방법은 본인 이름으로 보험료를 내고 있을 경우,  자동차를 소유하고 있는 경우, 본인 명의 집이 있는 경우, 본인 명의 신용카드가 있는 경우에 따라서 대출이 가능한데 대부분 2 금융권이라 금리가 높은 편입니다. 가능하면 여기까지 진행하진 마시고, 은행 비상금 대출 정도까지만 알아보셔서 생활비 대출을 잘 받으면 좋을 것 같습니다.  

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오늘은 개인회생 변제금 연체되었을 때 더 늦어지면 안 되기에 빨리 미납 대출되는 곳을 알아보셔야 합니다.  우선, 아래 보시면 개인회생 중 미납되기 전 대출이 가능한 곳입니다. 

곧 연체가 될 수도 있다고 판단되면 늦지않게 알아보시는 것이 좋습니다.  금리가 매우 낮기 때문에 우선적으로 확인해 볼 수 있는 곳이므로 참고하시기 바랍니다. 

> 개인회생 대출 금리 2-3% 여기부터 알아보세요

개인회생 변제금 연체시키면 안 되는 이유 

1. 추심행위가 다시 시작된다

개인회생 변제금을 미납하여 취소가 되면 다시 예전처럼 압류와 독촉이 시작됩니다.  예전처럼 다시 감당하기 어려운 일을 겪어야 하고 온갖 스트레스와 마음앓이로 살아가야 합니다.  더 큰 시련이 오기 전에 변제금을 연체시키지 않고 미납금액을 완납할 수 있도록 하셔야 합니다. 

2. 개인회생 재신청을 해야 할 수 있다 

변제금을 미납하여 개인회생이 중도 폐지가 되면 나중에 다시 개인회생을 재신청을 해야 할 수도 있습니다. 실제로 안타깝게도 재신청하는 사례가 있습니다. 

인가 결정을 받은 후 변제금을 납부하다가 중도에 미납을 하게 되고, 또 다시 재신청을 하게 되면 최초 처음 신청하는 살람에 비해서 제약이 따르게 됩니다. 

변제금은 3회 이상 미납할 경우 개인회생 폐지가 되는데요.  만약에 폐지 공고를 받으셨다면 폐지 공고 2주 이내에 바로 항고를 하셔서 미납된 변제금을 내시고 폐지를 막는 방법도 있습니다. 

차후 개인회생 재신청을 하는 것도 승인이 까다로운 편입니다.  따라서 추가적인 대출을 받을 수 있는 곳을 찾아서라도 개인회생폐지를 막고, 3년만 버티면 됩니다. 

그러나 소득이 너무 줄어들어서 도저히 변제를 할 수 없는 상황이라면 개인회생 재신청을 고려해 보는 것이 나을 수도 있습니다. 

> 개인회생 면책 후 기록 언제 삭제될까? [확인하기]

요즘 경제적으로도 시기가 좋지 않아서 힘든 분들이 많으신데요. 이 고비만 잘 버티고 넘긴다면 다시 일어날 수 있는 기회가 생길 거라 믿습니다.   

개인회생 변제금 연체 미납대출 되는곳

개인회생 중 대출은 전월세 담보대출이나 무입고 차량대출 등을 활용해 볼 수 있습니다. 대부분 3 금융권에서 취급하고 있으며 이자율이 높습니다. 직장이 확실하고 월급을 꼬박꼬박 받는 사람들이라면 좀 더 이용하기가 수월합니다. 3회 차 이하 미납일 경우 진행되며 재직기간과 소득에 따라 한도가 달라집니다. 

처음 개인회생 인가를 받았을 때는 3년이면 잘 갚을 수 있겠다 생각하셨을 텐데요. 막상 살다 보면 갑자기 예상치 못하게 돈 들어가는 일도 생길 수 있고, 경기불황으로 인해 수입이 줄어들여 미납까지 앞두고 있는 상황까지 오게 될 수도 있습니다. 

개인회생 인가 후 부양해야 하는 가족이 늘었을 경우에도 생활비 부족으로 개인회생 변제금을 내는 것이 부담이 될 수도 있을 거라 생각합니다. 

이미 3년 전, 5년 전에 면책이 된 분들 중에도 또 사업이 어려워져 개인회생제도를 이용하려는 분들도 많이 계시거든요.  이때는 법원 설득 여부가 매우 중요합니다.  

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